Calculadora financiera: Relación entre deuda e ingresos

Calcule los pagos de sus deudas mensuales en relación a sus ingresos para ver si está dentro o fuera de su presupuesto.

Relación deuda-ingreso

La relación entre deuda e ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) es un factor clave que los prestamistas utilizan para determinar si se le aprobará un préstamo. Durante el proceso de evaluación después de que usted solicite un préstamo, el evaluador verificará su índice de deuda a ingresos para ver si usted puede hacer los pagos del préstamo. Si su DTI es demasiado alto, no será aprobado para el préstamo.

Para los consumidores, la relación entre deuda e ingresos es una manera fácil de medir la salud general de sus finanzas. Usted puede revisar su DTI para ver si tiene demasiadas deudas para sus ingresos. Si su proporción de deuda es demasiado alta, entonces usted sabe que debe reducirla y enfocarse en el pago de la deuda. Si necesita ayuda, llame al 1-888-294-3130 para hablar con un consejero de crédito capacitado para una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto.

Cómo calcular la relación entre deuda e ingresos

La relación entre deuda e ingresos compara el total de sus pagos de deuda mensuales con su ingreso mensual total. Suma todos los pagos mensuales de sus deudas, más el seguro, y luego los divide por su ingreso mensual total y los multiplica por 100. Esto le da su proporción de DTI. Esta calculadora le guiará a través de todo lo que debe ser incluido al calcular tu DTI.

¿Qué indica su deuda con los ingresos?

DTIQué significa
Menos de 36%Usted tiene una buena cantidad de deuda en relación con sus ingresos, lo que debería facilitar el mantenimiento de la estabilidad financiera. Si solicita un nuevo financiamiento, no debería tener problemas para que lo aprueben, siempre y cuando su puntaje de crédito sea lo suficientemente alto como para calificar.
37-41%Esto está dentro de un rango normal de cuánta deuda debe tener en relación con sus ingresos. Sin embargo, es posible que tenga que eliminar algunas deudas antes de solicitar su próximo préstamo o línea de crédito. Esto hará más fácil asegurarse de que le aprueben.
41-45%Tener tanta deuda hará difícil encontrar un prestamista que le extienda una nueva línea de crédito. Debe tomar medidas para reducir la deuda y dejar de hacer nuevos cargos en sus tarjetas de crédito hasta que haya pagado algunos de sus saldos. Considere opciones, como la consolidación de deudas, que pueden facilitar el pago de sus saldos.
Más de 50%Esta cantidad de deuda es mala para su salud financiera y necesita obtener ayuda inmediatamente. Esta cantidad de deuda puede dificultar el pago por su cuenta, ya que tiene demasiada deuda para calificar para las opciones de “hacerlo usted mismo”, como los préstamos de consolidación de deuda. Llame al 1-888-294-3130 para revisar sus opciones de alivio con un consejero de crédito capacitado.

Cómo utilizan los prestamistas la relación entre deuda e ingresos durante la solicitud de un préstamo

Cada vez que usted solicita un préstamo o una línea de crédito, pasa por el proceso de solicitud de préstamo. Un agente de préstamos revisa sus deudas, ingresos y crédito para ver si usted es un buen candidato para recibir un préstamo. Durante este proceso, uno de los indicadores clave que evalúan es su DTI. Si usted tiene una relación de deuda a ingresos superior al 41 por ciento con los nuevos pagos del préstamo incluidos, la mayoría de los prestamistas no lo aprobarán para el préstamo. Hay algunos prestamistas que pueden otorgar préstamos a prestatarios con proporciones de DTI tan altas como el 45 por ciento, sin embargo, esto es raro. Además, usted debe esperar pagar tasas de interés más altas. El préstamo también puede tener términos más restrictivos.

Si le rechazan una solicitud de préstamo porque su DTI es demasiado alto, entonces tendrá que implementar una estrategia para reducir su deuda antes de volver a solicitarlo. Uno de los mejores lugares para comenzar es revisar la deuda de su tarjeta de crédito. Si tiene una o más deudas en tarjetas de crédito [ENG] con altas tasas de interés, busque primero maneras de pagar esas deudas.

¿Cuánta deuda tiene el canadiense en promedio antes de buscar ayuda?

La relación entre deuda e ingresos es una buena medida para decidir si necesitará ayuda para salir de la deuda. Cuando su DTI es demasiado alto para ser aprobado para nuevos préstamos, usted no podrá consolidar por su cuenta. Esto significa que necesitará ayuda para salir de la deuda. La consejería de crédito [ENG] suele ser el lugar adecuado para empezar, de modo que puede obtener una opinión experta imparcial sobre la mejor manera de salir de las deudas en su situación financiera particular.

Para ayudarlo a entender cuándo puede ser el momento de obtener ayuda, este mapa muestra el promedio de la relación deuda/ingresos de los canadienses que nos han llamado para pedir ayuda. Puede ver el promedio de DTI de otros canadienses en diferentes provincias y territorios que se dieron cuenta de que necesitaban ayuda para salir de la deuda.


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