Conceptos básicos de inversión para los principiantes

Cuando se trata de administrar el presupuesto de la casa y mantener las deudas bajo control, hay dos elementos esenciales que debe tener en su kit de herramientas financieras: el presupuesto y el ahorro. Acumular ahorros para abordar múltiples objetivos puede ayudarlo a reducir su dependencia de la deuda para cubrir los gastos de emergencia, así como ayudarle a ahorrar para otros objetivos a largo plazo, como la compra de una casa o el ahorro para la jubilación.

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¿Invertir? ¿Pero no tengo mucho dinero?

A medida que empieza a acumular sus ahorros, es una buena idea considerar la inversión de lo que tiene, para que pueda trabajar en el crecimiento de su riqueza.

“Hay una creencia común de que invertir es la administración del dinero reservada a los ricos, pero contrariamente a la creencia popular, eso no es cierto. La inversión se basa en unos pocos principios básicos, hábitos e ideologías. Se pueden alcanzar los objetivos financieros, aunque no se inviertan grandes sumas de dinero”, dice Jeff Schwartz, Director Ejecutivo de los Servicios de Consejería de Consolidated Credit de Canadá.

“Sin embargo, al igual que en otras áreas de la administración del dinero, se aconseja tomarse el tiempo necesario para adquirir conocimientos financieros, reunirse con profesionales financieros en los que se confíe y aprender sobre las diferentes opciones que están disponibles para usted”, dice Schwartz.

Para comenzar, es necesario que se fije en unos cuantos conceptos básicos de inversión y en los términos clave.

¿Cuáles son sus objetivos?

Sea específico cuando establezca sus objetivos y asegúrese de tener múltiples objetivos para abordar varios plazos. Es importante que adapte su inversión para alcanzar sus diferentes metas, porque diferentes inversiones tendrán diferentes objetivos, nivel de riesgo y liquidez.

También puede ayudar a determinar cuánto necesitará de forma realista para alcanzar sus objetivos. Por ejemplo, ¿cuánto necesito para el pago inicial de una casa? ¿Cuánto dinero necesito ahorrar para jubilarme?

¿Cuál es su objetivo de tiempo?

¿Cuánto tiempo pasará antes de que necesite acceder a sus ahorros? Esto tendrá un impacto en la cantidad de riesgo que asume con sus inversiones, así como en el hecho de que ponga o no sus ahorros en algo a lo que necesita poder acceder de forma rápida y fácil.

Lo ideal es que tenga ahorros en efectivo que pueda utilizar para gastos de emergencia y luego pueda dejar que los ahorros crezcan para ayudarlo a alcanzar objetivos a largo plazo, como la jubilación o la compra de una casa.

Riesgo vs. recompensa

Uno de los principios básicos de la inversión es la relación entre el riesgo y la recompensa. En pocas palabras, cuanto más riesgo tome con sus inversiones, mayor será la recompensa potencial que podría obtener en términos de rendimiento de su inversión. Sin embargo, por otro lado, también podría perder parte (o todo) su dinero en inversiones de mayor riesgo (como algunas acciones, por ejemplo).

Al decidir cuánto riesgo asumir con sus inversiones, debe considerar un par de cosas. Primero, ¿cuál es su personalidad? ¿Qué opina del riesgo? ¿Perderá el sueño si el valor de sus inversiones sube y baja a corto plazo?

Segundo, debe considerar cuánto riesgo puede permitirse tomar. ¿Cuánta deuda tiene actualmente? ¿Cubriría el resto de sus ahorros cualquier déficit que pudieran experimentar sus inversiones de mayor riesgo?

Una de las mejores maneras de beneficiarse del crecimiento a largo plazo con inversiones más arriesgadas, sin dejar de guardar mucho de sus ahorros, es diversificarse. Eso significa que debe tener una mezcla de diferentes tipos de inversión dentro de su cartera que tengan diferentes niveles de riesgo y, por lo general, diferentes niveles de liquidez (algunos con fácil acceso cuando necesite su dinero y otros que deben permanecer durante un plazo más largo). Este es un buen momento para consultar con un profesional financiero que esté debidamente capacitado y certificado, en el que usted confíe y que tenga en cuenta sus mejores intereses. Ellos pueden evaluar su situación financiera y sugerir algunos diferentes vehículos de inversión que se ajusten a sus objetivos de manera adecuada y segura en el contexto del resto de su situación financiera.

RRSP vs. No registrados

Existe la creencia común de que los Planes de Ahorro Registrados para la Jubilación (RRSP, por sus siglas en inglés) son un tipo de inversión. No lo son. Son un “paraguas” para sus inversiones y usted elige qué tipo de inversiones tiene en ellos. Puede mantener estas inversiones libres de impuestos hasta que las retire.

También puede tener inversiones no registradas, pero tendrá que pagar impuestos actualmente sobre los ingresos que genere de sus ahorros.

Clases de activos de inversión

A continuación, se presentan las diferentes clases de activos de las inversiones. Normalmente, un inversor tendrá una mezcla de las tres.

Efectivo/equivalente en efectivo

El efectivo o las inversiones equivalentes al efectivo son como suenan: efectivo. Esta es la parte de sus ahorros que tiene disponible si necesita acceder a ella con prisa. El beneficio es que hay un fácil acceso y no hay riesgo. Los tipos de inversiones que puede ver en esta categoría son las cuentas de ahorro, los fondos del mercado monetario o los Certificados de Inversión Garantizados (GIC, por sus siglas en inglés) en efectivo. La desventaja es que no se tiende a obtener un rendimiento significativo de la inversión con sólo estas inversiones.

Renta fija

Estos tipos de inversiones tienen un riesgo ligeramente más alto y se tiende a obtener ingresos por ellas. Los tipos de inversiones de esta clase de activos son los Bonos de Ahorro de Canadá, los fondos mutuos de renta fija y los GIC de plazo fijo. Aunque usted gana más en esta clase de activos, no es tan fácil cobrarlos, por lo que son más apropiados para el largo plazo.

Acciones

Las acciones (también conocidas como “stocks”, en inglés) son el tipo de inversión de mayor riesgo. El valor de sus acciones se basa en su valor en el mercado de valores que se está negociando. Mientras que estas son definitivamente de mayor riesgo, tiene la oportunidad de generar más retorno.

A menudo la gente tendrá al menos una pequeña porción de sus inversiones en acciones, a largo plazo, porque puede ayudar a que su dinero crezca.

Ahorrar fácilmente

Una vez que haya decidido qué tipos de inversiones le servirán, organícelas para contribuir a ellas automáticamente. De esa manera usted establece el hábito de ahorros regulares que ayudarán a su riqueza a crecer.