Consejería de crédito al consumidor sin fines de lucro

Un consejero de crédito capacitado puede ayudarle a identificar la mejor manera de salir de la deuda, y la consejería es gratuita

La consejería de crédito al consumidor sin fines de lucro está diseñada para ayudarlo a comprender sus opciones para salir de la deuda, de modo que pueda encontrar la mejor solución para sus necesidades. Un consejero de crédito capacitado puede ayudarle a hacer un balance de su situación financiera y a comprender sus opciones de alivio.

El promedio de la deuda de consumo no hipotecaria (en inglés) en Canadá es de 30,000 dólares. Si resulta que usted puede necesitar ayuda para salir de la deuda, un consejero de crédito también puede ayudarlo a personalizar un plan para pagar todo lo que debe de manera más eficiente.

Esta guía explica qué es la consejería de crédito, cómo funciona y cómo se compara con otras soluciones de deuda. Si todavía tiene preguntas o está listo para comenzar con su evaluación gratuita, llame al 1-888-294-3130 para obtener ayuda con sus problemas de deuda.

¿Qué es la consejería de crédito?

Los servicios de consejería de crédito para consumidores están diseñados para ayudar a los consumidores a desarrollar estrategias efectivas para pagar las deudas de las tarjetas de crédito. La consejería de crédito sin fines de lucro no es una solución de deuda en sí misma. En cambio, es un servicio que le ayuda a identificar la mejor solución a utilizar con base a sus deudas, crédito y presupuesto.

Aprenda cómo se diferencian los servicios de consejería con y sin fines de lucro

¿Cómo funciona la consejería de crédito?

Paso 1: Obtener una evaluación gratuita de la deuda y el presupuesto de un consejero de crédito capacitado

El proceso de consejería de crédito comienza con una llamada telefónica gratuita. Un consejero de crédito capacitado le pedirá información básica. Luego le pedirá que explique su situación con sus propias palabras. Esto ayudará al consejero de crédito a entender cómo se endeudó y a identificar la causa de los problemas financieros a los que se enfrenta.

El consejero también revisará sus deudas, crédito y presupuesto para ver en qué situación se encuentra.

Sepa qué esperar cuando llame para una sesión gratuita de consejería de crédito »

Paso 2: Explorar sus opciones para el alivio de la deuda

A continuación, el consejero de crédito le ayudará a comparar las opciones para el alivio de la deuda. Hay más de una manera de salir de la deuda, por lo que es esencial entender todas sus opciones y elegir la mejor solución para sus necesidades.

Estas son las soluciones de deuda que debe discutir durante una sesión gratuita de consejería de crédito:

Paso 3: Personalizar un plan para salir de la deuda

Inscribirse en un programa de gestión de deuda

Si la mejor solución para su situación es un programa de manejo de deudas, entonces puede inscribirse a través de la organización de consejería de crédito directamente. Las agencias de consejería de crédito administran los programas de manejo de deudas, actuando como su defensor para trabajar con los acreedores en su nombre.

Su consejero de crédito le ayudará a encontrar un pago mensual que funcione para su presupuesto. Luego se ponen en contacto con sus acreedores, quienes acordarán reducir o eliminar los cargos por intereses y detener cualquier penalidad en su cuenta. Una vez que sus acreedores aceptan el plan, usted hace un pago mensual asequible al servicio de consejería de crédito, y ellos distribuyen el pago a sus acreedores en su nombre.

¿Qué es un programa de manejo de deudas?

Un programa de manejo de deudas es una forma asistida de consolidación de deudas porque junta todas sus deudas en un solo pago mensual. Sin embargo, a diferencia de un préstamo de consolidación de deudas, usted todavía debe a sus acreedores originales.

La agencia de consejería de crédito le ayuda a establecer y supervisar un plan de pago que funciona para su presupuesto. Un plan de manejo de deudas le permite salir de la deuda más rápido porque minimiza los cargos por intereses aplicados a lo que debe. De esa manera, puede concentrarse en pagar sus saldos, lo que le permite salir de la deuda más rápido.

Consejería financiera para ayudarlo a mantenerse libre de deudas

Además de ayudarlo a evaluar su deuda y establecer un programa de manejo de la deuda, las agencias de consejería de crédito sin fines de lucro también proporcionan recursos de educación financiera gratuita. Estos recursos pueden ayudarlo a aprender mejores técnicas de manejo del dinero para que, una vez que esté libre de deudas, pueda seguir estándolo.

Preguntas frecuentes sobre la consejería de crédito

¿Cuánto cuesta la consejería de crédito?

Los servicios de consejería de crédito sin fines de lucro son organizaciones de beneficencia , por lo que están diseñados para ser una opción de bajo costo para ayudarlo a pagar su deuda. La consulta inicial es totalmente gratuita y no tiene ninguna obligación de inscribirse en nada.

Si se inscribe en un programa de manejo de deudas, las cuotas mensuales están ahí sólo para cubrir el costo del manejo de su plan. Los honorarios dependen de su presupuesto y del nivel de dificultad financiera, que se incluyen en su pago mensual.

Primera sesión de consejería de crédito Gratis
Programa de manejo de la deuda Cuota mensual de administración basada en su presupuesto

¿Cómo afecta la consejería de crédito a su puntaje de crédito?

Obtener una evaluación gratuita de la deuda por parte de un consejero de crédito capacitado no afectará negativamente a su crédito. De esa manera, podrá entender sus opciones para salir de la deuda sin dañar su puntaje de crédito.

Si decide inscribirse en un programa de manejo de deudas, su reporte de crédito recibe una nota que así lo indica. Esto puede disminuir su puntaje de crédito, aunque la cantidad exacta que su puntaje bajará depende de dónde se encuentre su puntaje cuando se inscriba.

Esta anotación permanecerá en su reporte de crédito durante dos años a partir de la fecha en que complete el programa. Dos años no es nada a largo plazo cuando tiene a cambio tranquilidad.

Vea cómo los Servicios de Consejería de Consolidated Credit han ayudado a otros consumidores como usted

Los Servicios de Consejería de Consolidated Credit han ayudado a más de medio millón de canadienses a encontrar alivio (en inglés) a sus deudas de tarjetas de crédito. Un programa de manejo de la deuda no es para todos, pero cuando se utiliza en la situación adecuada, ayuda a salir de la deuda más rápidamente con menos dinero desperdiciado en cargos de intereses mensuales acumulados.

Este mapa muestra a cuántas personas hemos ayudado a través de nuestro programa de manejo de la deuda.


También puede hacer clic en los enlaces para encontrar ejemplos reales de clientes a los que hemos ayudado de diferentes provincias, territorios y ciudades:

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