Cómo reducir la deuda de la tarjeta de crédito
Aquí le presentamos dos métodos probados para reducir grandes cantidades de deuda que pueden ahorrarle tiempo y dinero
Cuando se necesita reducir la deuda de una tarjeta de crédito, hay dos formas básicas de hacerlo de manera efectiva. El método que elija depende de su situación financiera y sus objetivos. Cada método prioriza sus tarjetas de crédito para crear un plan de pago que le permita reducir la deuda de la manera más eficiente posible.
Reducción de la deuda al estilo del Tigre: Primero la tasa de interés anual más alta
Así es como se reduce la deuda rápidamente para que pueda minimizar los cargos por intereses. Las deudas de alta tasa de interés anual (APR, por sus siglas en inglés) consumen cada pago, así que eliminarlas primero reduce su costo total. Cuanto más dinero tenga para hacer grandes pagos, más rápido desaparecerá la deuda.
Esta es la forma de reducir la deuda de la tarjeta de crédito con este método:
- Use una hoja de cálculo de deudas de tarjetas de crédito para enumerar todas sus deudas. Necesita anotar específicamente cada saldo actual y la tasa de interés anual (APR).
- Priorice en la lista desde la tasa de interés más alta a la más baja.
- Ahora revise su presupuesto para recortar cualquier gasto innecesario; esto maximiza el flujo de caja que tiene disponible para pagar la deuda.
- Haga los pagos mínimos de todas sus deudas excepto la que tenga la tasa de interés más alta.
- Luego haga el pago más grande posible de la deuda con la tasa de interés anual (APR) más alta.
- Siga así hasta que la deuda desaparezca, y luego pase a la siguiente deuda con la tasa de interés anual (APR) más alta.
- A medida que elimina cada deuda, libera más dinero para pagar la siguiente. Esto acelera el pago hasta que llegue a cero en todos sus saldos.
Reducción de la deuda al estilo de la grúa: Los saldos bajos primero
Si sus deudas con las tasas de interés anual más altas (APR) son también sus mayores saldos, el estilo tigre puede no funcionar eficazmente. Básicamente, puede que no tenga suficiente poder adquisitivo para afrontar sus mayores deudas primero. En este caso, organice sus deudas empezando por el saldo más bajo.
Todos los pasos enumerados arriba son los mismos. Sin embargo, primero paga el saldo más bajo. Esto libera dinero para pagar el siguiente saldo más pequeño.
Cada pequeño saldo eliminado le da más dinero para pagar el siguiente. De esta manera, acelera al máximo para obtener más dinero liberado.
Con el estilo de la grúa, esencialmente comienza a reducir sus deudas. Cada pago de deuda que elimina le da más poder de reducción para eliminar la siguiente. Para cuando llega a sus mayores saldos, como un préstamo estudiantil, tiene el flujo de efectivo que necesita para eliminarlos.
Comparando la reducción de la deuda de tipo “hágalo usted mismo” con otras opciones de alivio
Es importante reconocer que una estrategia de reducción de la deuda de tipo “hágalo usted mismo” puede no ser siempre la mejor solución para los problemas de deuda. Hay alternativas de alivio de la deuda que pueden permitirle:
- Salir de la deuda más rápido para ahorrar tiempo
- Minimizar el total de los intereses para ahorrar dinero
- Reducir los pagos mensuales para ahorrarle el tener que hacer malabares con las facturas
Diferentes soluciones de deuda ofrecen diferentes beneficios, por lo que es importante comparar su plan para reducir la deuda con estas otras soluciones. Hay tres soluciones básicas que puede utilizar para el alivio de la deuda que no dañarán su puntaje de crédito ni aumentarán el riesgo financiero:
- Transferencia del saldo de la tarjeta de crédito
- Préstamo de consolidación de deuda personal
- Programa de manejo de deudas
Existen otras opciones, pero dañan su crédito o aumentan su riesgo, como la liquidación de deudas. Por ejemplo, puede utilizar un préstamo sobre el valor acumulado de la vivienda para pagar la deuda de la tarjeta de crédito. Sin embargo, esto significa que puede correr el riesgo de una ejecución hipotecaria si no paga. Por eso no consideramos esta opción cuando comparamos buenas soluciones para salir de la deuda.
Dirijo una de las organizaciones sin fines de lucro de consejería de crédito más importantes de Canadá y hemos ayudado a cientos de miles de personas a pagar sus tarjetas de crédito. Pero algunos canadienses quieren hacerlo por su cuenta, y los aplaudo por eso.
Si es una de esas personas que quieren hacerlo por sí mismos, hablemos de dos tácticas que puede realizar por usted mismo. Primero, está el préstamo personal. Así es, está tomando un préstamo para pagar sus tarjetas de crédito.
La cosa es que la tasa de interés de un préstamo personal es mucho más baja que las altas tasas de sus tarjetas de crédito. Así que mientras sigue pagando un préstamo, en realidad está ahorrando dinero. También está pagando un préstamo en lugar de tratar de hacer malabares con un montón de estados de cuenta de tarjetas de crédito. Si olvida pagar uno de ellos, se enfrenta a grandes gastos financieros.
La otra táctica tiene un nombre largo pero un concepto simple: tarjetas de transferencia de saldo de introducción del 0%. Estas son tarjetas de crédito que se alimentan de otras tarjetas de crédito. Quieren que transfiera todos los saldos de su tarjeta de crédito a la suya y aunque a menudo le cobran un pequeño cargo por hacerlo, lo atraen con una oferta increíble. No paga intereses por 6; 12 o incluso 18 meses.
¿Cuál es el truco? Simple. Una vez que el período introductorio expira, paga el interés completo una vez más. Así que, si puede pagar su saldo dentro de esos pocos meses sin intereses, ahorra mucho. Pero si no lo hace, bueno, podría pagar incluso más intereses que antes. Incluso si quiere hacerlo usted mismo, le insto a que llame a Consolidated Credit para un análisis de la deuda gratuito de uno de nuestros consejeros capacitados.
Le ayudará a averiguar todas sus opciones, ya sea que quiera hacerlo usted mismo o con la ayuda de un experto, entonces podrá elegir. La llamada es gratis y a diferencia de esas ofertas de introducción del 0%, nuestra ayuda nunca expira.
El secreto para reducir la deuda más rápido
Si se pregunta por qué no puede avanzar en la reducción de la deuda, no busque más allá del APR de su tarjeta de crédito. Los altos intereses consumen la mayoría de los pagos que realiza, haciendo imposible llegar a cero. Aprenda a encontrar soluciones de deuda que reduzcan o eliminen los cargos por intereses para que pueda reducir la deuda de la tarjeta de crédito rápidamente y recuperar la estabilidad.
Reducir la deuda con pagos más bajos
Cuando no puede permitirse llegar a fin de mes con sus pagos actuales, hay formas de eliminar la deuda por menos. Estas soluciones se centran en ajustar el tipo de interés aplicado a su deuda, para que pueda reducirla de manera eficiente. Luego se combina esto con un plan de pago que puede realizar con su presupuesto. Como resultado, puede salir de la deuda más rápido, aunque pague menos cada mes.
¿Cuánto tiempo debe tomar la reducción de la deuda?
Un plan de reducción de será tan bueno como su habilidad para ejecutarlo exitosamente. Los planes que tardan demasiado tiempo generalmente conducen a más problemas de deuda. Esta página le enseña cómo establecer expectativas razonables sobre el tiempo que toma reducir la deuda de las tarjetas de crédito. Con este conocimiento, puede comparar las opciones de reducción de deuda para encontrar la mejor solución para sus necesidades.
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