Comprender cómo mejorar su puntaje de crédito con una línea de crédito asegurada

El buen crédito es importante para su estabilidad financiera y su éxito a largo plazo. Lamentablemente, si no ha utilizado el crédito antes o si ha tenido problemas en el pasado que le han llevado a un mal puntaje de crédito, puede encontrarse con algunos obstáculos al tratar de abrirse camino hacia un mejor puntaje de crédito.

Esos obstáculos suelen presentarse en forma de rechazos cuando se solicita una tarjeta de crédito o un préstamo. Los emisores de crédito no le aprobarán el crédito porque no tiene un crédito lo suficientemente bueno para calificar. Así que casi parece un Catch 22: necesita un buen crédito para obtenerlo, pero no puede obtener las cuentas que necesita para lograr un mejor puntaje.

Aquí es donde las tarjetas de crédito aseguradas pueden darle la ventaja que necesita. La información a continuación puede ayudarle a entender cómo funciona el crédito y cómo puede usarlo para trabajar estratégicamente hacia el mejor puntaje de crédito que quiere y necesita. Si tiene preguntas o necesita abordar los desafíos de las deudas antes de comenzar a reconstruir su puntaje, podemos ayudarlo. Llame a Consolidated Credit hoy al (844) 330-5612 o complete una solicitud en línea para solicitar una evaluación confidencial de deuda y crédito de un consejero de crédito, sin costo alguno.

La diferencia entre el crédito asegurado y el no asegurado

Una tarjeta de crédito asegurada es diferente de las líneas de crédito tradicionales no aseguradas en las que solemos pensar cuando se trata de tarjetas de crédito. Tener “crédito asegurado” significa que la deuda está respaldada por algún tipo de garantía. Si no paga lo que pide prestado, la garantía se toma para recuperar las pérdidas para el acreedor.

En el caso de los préstamos, la garantía de una deuda asegurada suele ser la propiedad en la que está invirtiendo. Por lo tanto, la garantía de una hipoteca es la casa misma y la garantía de su préstamo de auto es el auto. La ejecución hipotecaria y la reposesión son los riesgos de la falta de pago cuando se trata de préstamos asegurados.

Por otro lado, las tarjetas de crédito aseguradas no tienen propiedades adjuntas a la deuda. Como resultado, la “garantía” que se pone para asegurar la línea de crédito suele ser un depósito en efectivo que hace al acreedor.

Cómo funcionan las tarjetas de crédito aseguradas

Estos son los pasos generales que puede seguir para obtener una tarjeta de crédito asegurada:

1. Busque “tarjetas de crédito aseguradas” en el sitio web de un emisor de crédito o en un sitio web de comparación de tarjetas de crédito.
2. Solicite la tarjeta con los mejores términos y servicios que se ajusten a sus necesidades; asegúrese de prestar mucha atención a las comisiones y a las tasas de interés para asegurarse de obtener la tarjeta que cueste menos dinero.
3. El emisor de la tarjeta solicitará un depósito que normalmente se puede pagar directamente de su cuenta bancaria utilizando sus números de ruta y de cuenta bancaria.
4. En la mayoría de los casos, la línea de crédito que se le apruebe utilizar será igual a la cantidad que deposite. En algunos casos, algunas tarjetas de crédito aseguradas pueden darle una línea de crédito adicional además del depósito. Por ejemplo, usted depositará $300 pero el acreedor le extenderá una línea de crédito de $500.
5. Una vez que tenga su cuenta, comienza a hacer compras de manera estratégica, es decir, gasta sólo lo que pueda pagar en cada ciclo de pago para que pueda pagar el saldo completo cada mes.
6. A medida que haga los pagos a tiempo y maneje su deuda de manera responsable, el acreedor puede aumentar su línea de crédito sin ningún depósito adicional, pero siempre siga el Paso 5 y asegúrese de que puede pagar lo que pide prestado cada mes.
7. Después de aproximadamente 6 meses (dependiendo de dónde comenzó con su puntaje de crédito) de pagos puntuales, debería ver una mejora en su puntaje de crédito – necesitará un servicio de monitoreo de crédito si desea verificarlo o ciertas tarjetas de crédito pueden ofrecer un rastreador de puntaje de crédito cuando abra la cuenta.
8. Una vez que haya logrado al menos un puntaje de crédito justo, la mayoría de los acreedores comenzarán a ofrecerle y a aprobarle tarjetas de crédito no aseguradas que no requieren un depósito.
9. Incluso si en su lugar comienza a utilizar crédito no asegurado, puede ser una buena idea mantener esta cuenta asegurada abierta y utilizarla de vez en cuando para que pueda mantenerla como su cuenta más antigua mantenida en buen estado – este es un factor en su puntaje de crédito y cerrar la cuenta puede disminuir su puntaje.
10. Si decide cerrar la cuenta asegurada, el emisor de crédito le reembolsará su depósito siempre y cuando haya hecho todos los pagos a tiempo. Si permite que la cuenta no cumpla con sus obligaciones, perderá su depósito.

Otros consejos para las tarjetas de crédito aseguradas

Si bien las tarjetas de crédito aseguradas difieren según la tarjeta y el emisor del crédito, las siguientes reglas generales pueden ayudarle a utilizar la cuenta de la mejor manera posible:

1. Tenga cuidado con los cargos anuales – estos pueden hacer que ciertas tarjetas sean más caras de usar anualmente.
2. Opte por un interés bajo – de esta manera, si alguna vez tiene un mes en el que no puede pagar el saldo completo, no terminará acumulando la deuda con cargos de interés adicionales.
3. Desconfíe de las tarjetas de recompensas aseguradas – en raras ocasiones puede encontrar una tarjeta de crédito asegurada con un programa de recompensas incluido, pero tanto si es nuevo en el mundo del crédito como si ha tenido problemas en el pasado, ganar recompensas mientras maneja la deuda de manera efectiva es una estrategia de crédito más avanzada. A menudo es mejor dejarlo para cuando se sienta más cómodo usando el crédito. Además, las tarjetas de crédito con recompensas tienden a tener tasas de interés más altas.
4. Asegúrese de que el emisor informe a las tres agencias – de esta manera se asegura de que está construyendo crédito de manera efectiva con las agencias de crédito que mantienen los perfiles utilizados por los prestamistas.
5. Asegúrese de que el depósito es totalmente reembolsable – en la mayoría de los casos, usted debería ser capaz de pagar su saldo y recibir su depósito completo de vuelta.
6. Opte por el seguimiento del crédito si está disponible – algunos emisores ofrecen un seguimiento gratuito del puntaje de crédito o el monitoreo de crédito cuando usted abre una cuenta. Esto puede darle una gran ventaja mientras trabaja para construir su crédito.