Cuando ya sea suficiente y esté listo para deshacerse de su deuda

Cuando se trata de su salud y bienestar, demasiada deuda de tarjetas de crédito puede tener un impacto grave. La deuda de la tarjeta de crédito puede provocar noches de insomnio, estrés diario y discusiones familiares en casa. En muchos casos, las personas luchan para llegar a fin de mes y creen que trabajar lo suficiente les permitirá superar las deudas de las tarjetas de crédito por su cuenta, pero ¿cómo saber cuándo es el momento de buscar ayuda finalmente?

 

No importa cómo se endeudó, ¡existen opciones que pueden ayudarlo a encontrar alivio! Llame al 1-844-330-5612 para hablar con un asesor crediticio capacitado que evaluará su situación y le brindará asesoramiento. Alternativamente, puede dar su primer paso completando un análisis de deuda gratuito en línea y un consejero se comunicará con usted pronto.

¿Cuánta deuda es demasiada deuda?

Si bien no existe una cantidad fija para medir si su deuda crediticia es demasiado alta. Realmente depende de su situación personal e ingresos, lo que es manejable para una persona puede ser un problema para otra. Aunque no hay una cantidad específica en dólares, una buena medida de su deuda es su relación deuda-ingresos (en inglés). Esto compara la cantidad de deuda que debe con la cantidad total de ingresos que se lleva a casa. Si gasta la mayor parte de sus ingresos cada mes para pagar sus deudas, es probable que no deje lo suficiente para transporte, comida, servicios públicos y otras facturas que deba pagar para vivir cómodamente. Si este es el caso, entonces necesita ver cómo está administrando su deuda y puede ser el momento de buscar ayuda.

Hay otras formas de determinar si tiene demasiada deuda. ¿Sufre de estrés al preocuparse por cómo va a pagar sus facturas? ¿Sacas deudas con una tarjeta solo para pagar otra? ¿Sabe cuánto debe en total? ¿Evita a familiares o amigos debido a su deuda o les oculta sus gastos? ¿Abusa de las drogas o del alcohol para escapar de los problemas económicos? ¿Su deuda está afectando sus relaciones personales o profesionales o su desempeño laboral? ¿Ha agotado todos sus ahorros?

Si alguno de estos le suena familiar, todos son fuertes indicios de que su carga de deuda es inmanejable. Aunque pueda sentirse abrumado y desesperado en este momento, puede hacerse cargo de su deuda y cambiar el rumbo de su vida.

¿Cuáles son los riesgos que entraña posponer el alivio de la deuda?

Cuando esté luchando con sus finanzas, puede sentirse más fácil ignorar el problema por completo y esperar que su situación mejore. Tenga en cuenta que la deuda de la tarjeta de crédito no es uno de esos problemas que puede postergar hasta más tarde, porque esperar a menudo empeora el problema y hace más difícil de controlar.

Las tarjetas de crédito a menudo tienen altas tasas de interés, por lo que sus deudas aumentarán a medida que aumenten los intereses. Si los saldos de su cuenta son altos, incluso si paga el monto mínimo adeudado cada mes, es posible que esos pagos solo cubran los intereses devengados. En realidad, paga muy poco por la deuda original, también conocida como capital, por lo que los intereses continúan acumulándose, lo que hace que sea aún más difícil llegar a alguna parte.

El impacto físico y mental de tener deudas

El estrés por deudas es real y cualquiera que esté soportando deudas puede decírselo. No se trata solo de preocuparse y de noches de insomnio. El estrés por deudas puede transformarse en trastornos de ansiedad y depresión. También hay una serie de dolencias físicas, como mareos, problemas gastrointestinales, dolores de cabeza y cuerpo y problemas cardíacos que pueden surgir como resultado del estrés por deudas.

Si supiera que tomar medidas para el alivio de la deuda no solo le daría la oportunidad de encauzar sus finanzas, sino que podría cuidar su salud física y mental al mismo tiempo, ¿no actuaría hoy?

¿Puede manejar las deudas por su cuenta o debería buscar ayuda?

Hay una serie de estrategias disponibles si necesita reducir su deuda para hacerla más manejable. Si establecer un presupuesto y destinar todo su dinero extra a los pagos de deudas no ayuda a su situación, es posible que deba tomar más medidas, como la consolidación de deudas. Si bien existen numerosas opciones de consolidación de deudas que puede elegir, es importante que investigue, tenga todos los datos correctos y elija la mejor opción de alivio de la deuda para usted. La elección de la ruta de alivio de la deuda incorrecta a menudo puede conducir a una situación financiera aún peor y a una pérdida de tiempo.

¿Cuáles son las soluciones de deuda más comunes?

Dependiendo de su situación personal, la cantidad y el tipo de deuda que tenga y sus ingresos, por lo general hay algunas opciones diferentes de alivio de la deuda disponibles en Canadá.

Si puede consolidar sus deudas por su cuenta, una consolidación de deuda de bricolaje (es decir, con una transferencia de saldo) puede ser una forma eficaz de combinar pagos y atacar su deuda más rápidamente. Si esta no es una opción, siempre puede buscar un préstamo de consolidación de deuda de su institución financiera, si sus ingresos son suficientes y su puntaje crediticio es bueno.

Si la consolidación no es una opción, participar en un programa de administración de deudas con una agencia de asesoría crediticia es una forma viable de pagar su deuda y preservar o incluso mejorar su calificación crediticia con el tiempo. Los programas de administración de deudas pueden ser útiles porque sus tasas de interés y cargos financieros generalmente se negocian o eliminan. Esta puede ser una buena opción para alguien que puede pagar sus deudas, pero necesita un poco más de tiempo para lograr este objetivo.

Para aquellos que no cumplen con estos requisitos, una propuesta para el consumidor puede ser una opción para salir de la deuda de la tarjeta de crédito. Básicamente, un administrador autorizado de insolvencia (LIT) trabaja en su nombre para negociar con sus acreedores la condonación de una parte de la deuda que debe, mientras usted paga el resto. Con la ayuda de su LIT, luego organiza un plan de pago, que generalmente dura entre 48 y 60 meses. Tan pronto como se presenta su propuesta de consumidor, los intereses dejan de acumularse sobre sus deudas, lo que puede ayudarlo a afrontar los pagos de sus deudas con mayor facilidad. Si bien se dañará su historial crediticio, la finalización exitosa de una propuesta del consumidor, así como el uso responsable del crédito posteriormente, le brinda la oportunidad de restaurar su crédito en un período de tiempo relativamente más corto.

Como último recurso para deshacerse de la deuda de tarjetas de crédito, siempre puede considerar declararse en quiebra. Si bien la bancarrota puede parecer atractiva en la superficie, porque es una “pizarra en blanco”, en realidad hay mucho más en juego, por lo que las consecuencias deben considerarse cuidadosamente. Cuando se declara en bancarrota, sus deudas son condonadas, pero se le pedirá que entregue (o venda) muchos de sus activos para compensar estos costos. También hay un impacto negativo duradero en su crédito, que puede impedir su capacidad de calificar para un crédito en el futuro durante algún tiempo, si es que lo hace.

Al determinar qué ruta tomar, no tenga miedo de hacer preguntas, pedir referencias e incluso consultar las opiniones de los consumidores. Ser consciente de cuáles son sus opciones y tomar las medidas necesarias para adquirir conocimientos financieros es la forma en que finalmente recuperará el control sobre sus finanzas.

Tres pasos que debe seguir para salir de sus deudas

Paso 1: Organícese

Independientemente de la solución de alivio de la deuda que busque, todas tienen algunos elementos en común. Se le pedirá que tenga su información financiera disponible. Necesitará:

• Su presupuesto mensual, incluidos los ingresos, las obligaciones de facturación mensual y los gastos estimados.
• Toda la información de la cuenta de la tarjeta de crédito, incluidos los números de cuenta, los nombres de los acreedores, el saldo actual y la APR.
• El estado de cada cuenta, es decir, necesita saber si está al día con sus pagos, con qué frecuencia realiza los pagos o si se atrasa en los pagos y cuándo pagó por última vez.
• Su calificación crediticia: si es posible, obtenga una copia de su informe crediticio, que enumera el estado de cada cuenta en el informe. Puede obtener una copia de su informe crediticio a través de TransUnion o Equifax.
• Otras deudas no garantizadas, como préstamos personales, préstamos para estudiantes, líneas de crédito, montos adeudados a la Agencia Tributaria de Canadá, etc. Asegúrese de conocer los montos y cuándo se contrajeron las deudas, ya que deberá incluirlas en su estrategia para salir de deuda.

Paso 2: Infórmese

Una vez que tenga todos sus documentos organizados, el siguiente paso es decidir cómo salir de la deuda dada su situación financiera única. Entre la consolidación de deudas, la liquidación de deudas, los préstamos de consolidación de bricolaje y más, hay varias opciones diferentes para elegir. Es esencial saber qué opciones están disponibles, comprender cómo funciona cada opción y el impacto que puedan tener. De lo contrario, corre el riesgo de empeorar sus problemas de deuda si elige la solución incorrecta para sus necesidades.

Aquí hay algunas preguntas que debe hacerse al considerar opciones para salir de la deuda:

• ¿Cuáles son mis prioridades para pagar mi deuda?
• ¿Esta opción me ayuda a reducir mi deuda y hacer que mis finanzas sean más manejables?
• ¿Esta opción reduce la tasa de interés de mi deuda?
• ¿Qué tan pronto saldré de la deuda con esta opción? ¿Es más rápido que simplemente pagar mis deudas normalmente?
• ¿Cómo afectará esta opción a mi crédito?

Además de investigar sus diversas opciones para salir de la deuda, también debe investigar las empresas que está considerando utilizar para ayudarlo a resolver sus problemas de deudas. Algunas empresas hacen negocio estafando a personas que se encuentran en situaciones financieras desesperadas. Lo último que desea cuando se enfrenta a dificultades económicas es elegir una opción que pueda empeorar o agravar su situación. Siempre es mejor investigar a cualquier proveedor de servicios financieros leyendo las reseñas de los clientes en línea y consultando el Better Business Bureau para asegurarse de que la empresa tenga buena reputación. Puede ser vulnerable si está abrumado por las deudas, así que asegúrese de hacer su debida diligencia para protegerse.

Paso 3: obtenga ayuda profesional

Esta es una decisión importante para su futuro financiero y desea asegurarse de que sea la correcta para su propia situación. Si está considerando una opción de alivio de la deuda hágalo usted mismo o una opción de liquidación de deudas, desea saber que está tomando la decisión correcta antes de invertir su tiempo y dinero.

El profesional financiero con el que elija trabajar, sin importar cuál sea su opción de alivio de la deuda, debe estar allí para ayudarlo a atacar su deuda hoy y enseñarle las habilidades necesarias de administración del dinero que lo ayudarán a lograr el éxito financiero en el futuro. Necesitará saber cómo establecer y cumplir con un presupuesto y la importancia de los ahorros.

Si tiene preguntas sobre su deuda, o si no está seguro de qué solución de alivio de la deuda es la adecuada para usted, llame al 1-844-330-5612 para hablar con un asesor crediticio capacitado que pueda evaluar su situación financiera y brindarle valiosos consejos una consulta de análisis de deuda gratuita y sin compromiso. También puede comenzar con un análisis de deuda gratuito.