Alternativas antes de declararse en quiebra en Canadá

Declararse en bancarrota no es una decisión para tomar a la ligera. Una cierta cantidad de deuda puede ser buena para su perfil crediticio.

Demasiada deuda creciente puede ser difícil de manejar. No solo puede ser un desafío realizar los pagos a tiempo, sino que también puede ser imposible realizarlos.

A menudo, los consumidores recurren a declararse en bancarrota para hacer frente a sus deudas. Pero si bien esta podría ser una solución temporal, no está exenta de inconvenientes.

A corto plazo, declararse en bancarrota puede hacer que su puntaje crediticio se hunda. A largo plazo, la quiebra será una nota negra en su informe crediticio. Esto le imposibilitará solicitar un nuevo crédito, obtener un préstamo o incluso obtener una hipoteca durante años.

Antes de tomar esta ruta, considere una alternativa a la bancarrota. Puede haber otras opciones disponibles que puedan ayudarlo con su deuda.

Siga leyendo para conocer las alternativas a declararse en bancarrota que pueden ayudarlo a salir de problemas financieros.

Préstamo de consolidación de deuda

Si tiene varias cuentas de préstamos diferentes, la consolidación de deudas podría ayudarle. Podrá ahorrar dinero y administrar su deuda mucho más fácilmente. Esto es especialmente cierto si la mayoría de sus cuentas de deuda tienen una tasa de interés muy alta.

Los préstamos de consolidación de deuda implican la obtención de un préstamo grande que se utiliza para liquidar todos los demás préstamos. Si tiene dificultades para mantenerse al día con los pagos de su deuda, un préstamo de consolidación de deuda con sus acreedores podría ser una excelente opción.

Combinar toda su deuda en un solo pago con un préstamo de consolidación a una tasa baja puede ayudarlo a pagar su deuda más rápido. En lugar de realizar varios pagos del préstamo, solo sería responsable de realizar un pago del préstamo por mes. Los pagos continúan hasta que se reembolsa el saldo pendiente.

Puede obtener préstamos de consolidación de deuda a través de su banco u otra institución financiera. También puede obtenerlos de una empresa de alivio de la deuda.

Programa de gestión de la deuda

Si no califica para la consolidación de deudas, un  programa de gestión de deudas puede ser la solución. También se lo conoce como “plan de pago de deudas” o “plan de gestión de deudas”. Este programa le proporcionará un plan de pago más sencillo para sus deudas. También puede ayudar a reducir la tensión de los costos de intereses.

Obtenga ayuda para la gestión de la deuda de organizaciones de alivio de la deuda sin fines de lucro. Con este programa, se reunirá con un asesor de crédito y analizará su situación específica. Los asesores de crédito le ayudarán a elaborar un presupuesto viable. También le asesorarán sobre cómo lidiar mejor con sus problemas de deuda.

Si su deuda es demasiado profunda para que las habilidades de administración de dinero lo ayuden, entonces puede idear planes de deuda. En este caso, el asesor de crédito llegará a un acuerdo con sus acreedores. Luego, será responsable de realizar pagos mensuales regulares a la agencia de gestión de deudas.

Estos fondos luego se distribuirán a sus acreedores. Es posible que su asesor de crédito pueda reducir significativamente sus tasas de interés. Esto puede ayudarlo aún más a ahorrar dinero.

Si bien este tipo de programa puede ser útil, existen algunas desventajas de un plan de gestión de la deuda. Para empezar, siempre existe la posibilidad de que sus acreedores no estén de acuerdo con un arreglo alternativo. Todavía pueden insistir en que les pague el monto total adeudado junto con la tasa de interés inicial.

También hay tarifas que deberá pagar a su agencia de asesoría crediticia. Además, su puntaje crediticio se verá afectado durante dos años después de la finalización del programa. Asegúrese de sopesar los pros y los contras de este programa antes de elegirlo.

Si decide optar por una empresa de programas de gestión de deudas sin fines de lucro, hay pasos que debe seguir para reconstruir su crédito. Una excelente manera de establecer un buen crédito es sacar una tarjeta de crédito asegurada. Esto requiere un depósito por adelantado que sirve como límite de crédito. Estas tarjetas son mucho más fáciles de aprobar porque están aseguradas por su depósito en efectivo.

Una vez que tenga esa tarjeta, asegúrese de realizar los pagos a tiempo para ayudar a generar un buen crédito. Su historial de pagos juega un papel clave en su puntaje crediticio.

Pago de la deuda

Un programa de liquidación de deudas funciona de manera un poco diferente a la combinación de todas sus deudas en un solo pago. Las empresas de liquidación de deudas negociarán con sus acreedores en su nombre. El objetivo es reducir la cantidad que les debe. Si tiene problemas para pagar las facturas de sus deudas en su totalidad, la negociación de liquidación de deudas podría ser una buena opción.

La cantidad que su representante de liquidación de deudas pueda reducir su deuda dependerá de muchos factores. Además, no hay garantía de que se llegue a un acuerdo o de cuánto se puede llegar a un acuerdo. Si llega a un acuerdo, proporcionará a sus acreedores un pago único para aliviar sus deudas.

Sopese los pros y los contras de la liquidación de deudas antes de decidir si esta es la ruta que desea tomar. Las ventajas son obvias: puede salirse con la suya pagando mucho menos de lo que inicialmente debía.

Pero también existen algunos inconvenientes. Por ejemplo, tendrá que aportar una suma global de dinero. Si sus finanzas actuales no pueden respaldar ese pago, es posible que esta no sea una opción viable para usted.

Además, puede afectar negativamente su puntaje crediticio si las agencias de crédito se enteran de su acuerdo. Esta nota puede permanecer allí hasta siete años a partir de la fecha de su liquidación.

Propuesta del consumidor

Una propuesta de consumidor puede ser su último recurso antes de optar por la quiebra. Con una propuesta para el consumidor , trabajará con un administrador de insolvencia autorizado (LIT), quien presentará una propuesta sólida a sus acreedores.

Esta propuesta es una oferta que les hace a sus acreedores mediante la cual les promete pagarles un porcentaje de lo que les debe. O puede solicitar más tiempo para liquidar su saldo pendiente. Su LIT evaluará su situación financiera y repasará con usted los pros y los contras de la propuesta del consumidor. Esto le ayudará a decidir si esta es la opción adecuada para usted.

El proceso de propuesta del consumidor presenta su propuesta ante la Oficina del Superintendente de Quiebras (OSB). Sus acreedores tienen 45 días para aceptar o rechazar su propuesta.

Si la OSB acepta su propuesta, dejará de realizar pagos directos a sus acreedores. Luego, realizará todos los pagos a través de su LIT, quien luego pagará a todos sus acreedores en su nombre.

Las ventajas de la propuesta del consumidor incluyen la posibilidad de evitar la quiebra si sus acreedores están de acuerdo con su propuesta. Además, cesan los embargos salariales y los juicios.

En lo que respecta a las desventajas de la propuesta del consumidor, su puntaje crediticio se verá afectado. Una propuesta de consumidor permanecerá en su informe crediticio durante tres años después de liquidarla. A partir de ese momento, deberá considerar reconstruir el crédito después de la propuesta del consumidor. Esto le ayudará a fortalecer su posición financiera y volver a ser elegible para productos de préstamos y créditos.

Existen alternativas a la quiebra

¿Cree que quiere declararse en quiebra en Canadá? Antes de dar ese paso, considere todas sus opciones. Recuerde, es un proceso legal considerable. Declararse en bancarrota puede ofrecerle un alivio de su creciente deuda, pero es posible que tenga otras opciones.

Los problemas de deudas pueden estar atormentándolo, pero hay ayuda disponible. Busque ayuda hoy y pregunte acerca de nuestras sesiones gratuitas de asesoramiento de crédito