Aplazamientos de pago de tarjetas de crédito durante COVID-19

Credit Card Payment Deferrals for COVID-19Los aplazamientos de pago de tarjetas de crédito se encuentran entre las muchas respuestas a los problemas económicos provocados por la pandemia COVID-19. El gobierno y las instituciones financieras están respondiendo a los problemas económicos de varias maneras. Según el Banco de Canadá, alrededor del 30% de los canadienses cargan con un saldo de tarjeta de crédito mes tras mes. Si usted es uno de ellos, es posible que se preocupe por la deuda de su tarjeta de crédito en medio de la pandemia.

Hay alivio financiero disponible si le preocupan sus deudas de tarjetas de crédito. Después de todo, todos intentamos reducir los gastos durante este tiempo. Obtenga más información sobre los aplazamientos mínimos de pago y otras formas de alivio de las deudas de tarjetas de crédito a continuación.

¿Cómo funcionan los aplazamientos de pago de tarjeta de crédito?

Un aplazamiento de pago es precisamente lo que parece, un retraso en el pago. Algunas personas suponen incorrectamente que perdona la deuda. Aún deberá todo su saldo en algún momento, pero puede diferir los  pagos durante la pandemia de COVID-19.

Si presenta una solicitud, recibirá un aplazamiento de pago de sus pagos mínimos. Es ideal si puede hacer los pagos mínimos durante la crisis del COVID-19 por su cuenta. Puede buscar otra ayuda para aliviar el estrés financiero.

Para aprovechar este alivio, primero deberá solicitar los aplazamientos de pago de tarjeta de crédito. A pesar de la crisis del COVID-19, no son automáticos. Esto significa que su proveedor de tarjeta de crédito podría rechazar su solicitud.

Pero si lo aprueban, puede aplazar los pagos mínimos y los pagos de intereses. Su interés continuará acumulándose en su saldo incluso cuando difiera los pagos. Ese interés y el saldo vencerá en algún momento.

¿Qué compañías de tarjetas de crédito están ofreciendo aplazamientos de pago?

A continuación se muestra una lista de las instituciones financieras canadienses que ofrecen alivio de la deuda de tarjetas de crédito. Los aplazamientos de pago generalmente se permiten de uno a seis meses. Este período de aplazamiento varía de un proveedor a otro.

Royal Bank of Canada (RBC)

RBC ofrece un aplazamiento de pago en tarjetas de crédito por un máximo de un mes. Si desea solicitar un período de aplazamiento más largo, deberá reservar una cita con un asesor de RBC. El interés continuará acumulándose.

Durante el período de alivio, el 50% de los intereses cargados se acreditarán a su cuenta de tarjeta de crédito. RBC no ha proporcionado criterios para el aplazamiento del pago de tarjeta de crédito en su sitio web. En cambio, le alientan a presentar su solicitud en línea (en inglés).

Toronto-Dominion Bank (TD)

TD ofrece hasta tres meses de aplazamientos de pago para tarjetas de crédito. Si lo aprueban, aún se acumularán intereses. Pero, TD le acreditará el 50% de los intereses cobrados por tres meses. El crédito puede demorar hasta 30 días en aparecer en su estado de cuenta. Puede solicitar el aplazamiento de pago mínimo (inglés) y el alivio de la tasa de interés (inglés) en línea.

Criterios establecidos:

  • No debe haber recibido alivio de la tasa de interés anterior en su tarjeta de crédito debido a COVID-19.
  • Ser el titular principal de la cuenta.
  • No se pueden solicitar aplazamientos de pago de tarjeta de crédito para una tarjeta de crédito comercial.
  • Debe probar dificultades financieras. Esto incluye prueba de apoyo del Canada Emergency Response Benefit (CERB) o Employment Insurance (EI).

Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC)

Una vez aprobado, puede aplazar los pagos de tarjeta de crédito por un máximo de tres meses. También recibirá una tasa de interés reducida del 10,99% durante el período de aplazamiento. Además, puede solicitar alivio en la tarjeta de crédito en línea completando su formulario (en inglés). Puede ser elegible para asistencia financiera en tarjetas de crédito comerciales. Deberá solicitar este alivio por separado.

Banco de Nueva Escocia (Scotiabank)

Si califica para ayuda financiera, no necesitará hacer pagos mínimos durante el período de aplazamiento. El período de aplazamiento es de tres meses. Los intereses continuarán acumulándose, pero la tasa de interés disminuirá a 10.9%. El interés reducido se aplica a compras y adelantos en efectivo. Las primas del seguro de la tarjeta de crédito continuarán cobrando a su tarjeta de crédito.

Puede solicitar alivio en línea (inglés). Es posible que no califique si no ha realizado un pago durante tres meses consecutivos.

Banco de Montreal (BMO, por sus siglas en inglés)

Los usuarios de tarjetas de crédito de BMO podrían obtener hasta seis meses de aplazamientos de pago. Puede solicitar a través de la banca en línea (inglés) o mediante este formulario (inglés).

Banco Nacional de Canadá (NBC, por sus siglas en inglés)

NBC ofrece un aplazamiento de pago mensual de hasta 3 meses. También podría recibir una reducción en su tasa de interés al 10.9%. La tasa de interés reducida se aplica tanto a las compras como a los adelantos en efectivo. No se acumulan intereses sobre los intereses. NBC también ofrece un aumento temporal en los límites de las tarjetas de crédito por hasta tres meses. Puede solicitar el alivio del pago de tarjeta de crédito a través de la aplicación móvil de NBC o la banca en línea (en inglés).

Desjardins

Desjardins ofrece aplazamientos de capital e intereses por hasta seis meses. El interés también disminuirá a 10.9% durante el período de aplazamiento. Los intereses continuarán acumulándose durante el período de aplazamiento. Puede solicitar ayuda financiera a través de la banca en línea Desjardins. La aprobación se evalúa caso a caso, pero a continuación se detallan los criterios mínimos para calificar:

  • No puede trabajar debido a restricciones de viaje.
  • Contrajo COVID-19 y no puede trabajar.
  • En cuarentena.
  • Experimentando pérdidas o ingresos reducidos.
  • Impactado financieramente por COVID-19 de otras maneras.

¿Qué pasa con otros proveedores de tarjetas de crédito?

Si el emisor de su tarjeta de crédito no aparece en la lista anterior, eso no significa que no se encuentre disponible el alivio en la tarjeta de crédito. Investigue el sitio web de su emisor para determinar qué asistencia financiera COVID-19 está disponible. También puede enviar un correo electrónico, reservar una cita, chatear en línea o llamar al emisor de su tarjeta de crédito para obtener información.

¿Qué pasará con mi puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito no debería verse afectado por el aplazamiento del pago de tarjeta de crédito. Los pagos diferidos no cuentan como perdidos para la agencia de crédito.

Sin embargo, vigile su puntaje de crédito e informe. Si ve un pago con tarjeta de crédito marcado como perdido, informe el error a la agencia de crédito. También puede agregar un estado de cuenta a su informe de crédito. La declaración debería explicar que está experimentando dificultades financieras debido a COVID-19. De esta manera, si alguien nota daños en su crédito, tendrá una explicación.

¿Qué debo hacer si no estoy aprobado?

Desafortunadamente, la aprobación no está garantizada. Si no lo aprueban, haga su mejor esfuerzo para hacer los pagos mínimos. Esto asegurará la preservación de su crédito hasta que pueda permitirse hacer pagos más significativos. Además, continúe solicitando otras formas de ayuda financiera. La idea es reducir sus gastos tanto como sea posible. Existen diferentes estrategias para pagar su deuda de tarjetas de crédito, además de los aplazamientos de pago.

Consolidated Credit puede ayudar

Durante la pandemia de COVID-19, debe estar al tanto de sus finanzas. Hay otras opciones disponibles además de los aplazamientos de pago de tarjeta de crédito. También puede aprovechar tácticas de presupuesto y herramientas de planificación financiera. Esto asegurará que financieramente sobreviva a la pandemia. Si en algún momento necesita ayuda, ¡comuníquese con Consolidated Credit para hablar con un especialista!

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