Consejos de finanzas personales para los canadienses

Con tantos cierres y despidos en este momento, estos consejos de finanzas personales son muy bienvenidos

¿Vive una vida ocupada? Conocemos el sentimiento. Cuando usted se relaja en el sofá al final de una semana laboral intensa, lo último que quiere hacer es equilibrar su chequera.

En la primera parte de este artículo, veremos algunos consejos de finanzas personales sin pasar mucho trabajo. Le informaremos cómo puede mantenerse actualizado, hacer que los pagos de facturas sean sencillos y utilizar la tecnología en su beneficio.

Uno de los efectos secundarios de no manejar sus finanzas personales adecuadamente es endeudarse. En la segunda parte veremos cómo evitar endeudarse. Todo comienza con detener el ciclo de la deuda antes de que comience, utilizando el crédito sabiamente y sin olvidar ahorrar.

Consejos de finanzas personales sin pasar trabajo

Manténgase actualizado

¿Cuáles son los saldos pendientes en todas sus tarjetas de crédito? ¿Conoce la tasa de interés de su línea de crédito no garantizada? Si no está seguro acerca de alguno de estos detalles, búsquelos ahora mismo. Comprométase a revisar sus cuentas en línea regularmente.

“Es aún más difícil salir de la deuda si no sabe dónde está actualmente”, dice Brenda Hiscock, planificadora financiera certificada de Objective Financial Partners (en ingles). “Sus problemas de deuda no van a desaparecer al ignorarlos”.

Aquí hay otra pregunta que debe hacerse. ¿Cuándo fue la última vez que revisó su puntaje de crédito? Tiene derecho a un informe de crédito gratuito cada año, así que aproveche. Agregue un recordatorio a su calendario en línea para solicitar su informe de crédito gratuito.

Una vez que reciba el recordatorio, solicite su informe de crédito y manténgase al tanto de sus finanzas.

Pague sus facturas sin sentir dolor

Si bien no tiene que automatizar el pago de su factura, esto hará que su vida sea mucho más fácil. Es probable que no sea una buena idea inscribirse para el pago de facturas poco frecuentes que quizás no recuerde pero, para las facturas mensuales regulares como su teléfono celular, seguro de automóviles y servicios públicos, suele ser de gran ayuda.

Use la tecnología para su beneficio

En lugar de presupuestar por su cuenta, use la tecnología para su beneficio. Sumar sus ingresos y gastos lleva tiempo y puede provocar errores. Ahorre tiempo y dolores de cabeza utilizando aplicaciones de presupuesto. Hay una gran cantidad de excelentes aplicaciones de presupuesto para elegir.

Tampoco tiene que pagar por una aplicación. Las aplicaciones de presupuesto como Mint (en ingles) y Wally (en ingles) son aplicaciones gratuitas que facilitan la elaboración de presupuestos. Sincronice la aplicación de presupuesto que elija con su cuenta bancaria para una experiencia aún más fluida.

Agrupe y ahorre

Intenta agrupar los servicios siempre que sea posible. Cuando lo hace, generalmente ayuda a reducir su factura y convierte varias facturas en una sola. Ahorrará dinero y tendrá que pagar menos facturas. (La mayoría de las compañías le ofrecen un descuento al agrupar servicios relacionados).

Los servicios comunes que puede agrupar incluyen seguro (automóvil, hogar y vida), cable, internet y teléfono; servicios de transmisión en línea y servicios bancarios.

Deje que sus ahorros se cuiden solos

Un consejo común de finanzas personales es abrir una cuenta de ahorros. Abrir una cuenta de ahorro es la parte fácil. En realidad, usarla para ahorrar dinero es la parte más difícil.

“Puede hacer que el proceso de ahorrar dinero sea mucho más fácil al automatizar sus ahorros”, dice Hiscock.

Puede hacerlo estableciendo depósitos directos regulares en su cuenta de ahorros desde su cuenta de cheques. Pero eso es solo el comienzo.

Claro, tener una cuenta de ahorros es útil, pero es aún más útil si tiene cuentas de ahorro separadas para cada propósito de ahorro. Por ejemplo, podría tener una cuenta de ahorros para gastos personales, ahorros de emergencia, fondo de vacaciones, etc.

Una vez que estas cuentas de ahorro separadas estén abiertas, configúrelas de modo que se deposite una cantidad predeterminada de dinero de cada cheque de pago en cada una de las cuentas. Busque cuentas gratuitas, para que no tenga que pagar comisiones bancarias innecesarias.

Cómo evitar endeudarse

Detenga el ciclo de la deuda antes de que comience

El problema con el uso de la deuda para pagar sus facturas es que la mayoría de las personas lo justifica diciendo que es solo esta vez o que se pondrá al día más tarde. Desafortunadamente, para muchos eso no sucede. Esto puede ser solo el comienzo de un ciclo de deuda, cuando comienzas a perder el control de sus finanzas y sus intenciones se pierden.

Además de aumentar su carga de deuda mensualmente, solo se hace sentir más indefenso con cada mes que pasa. La forma más sencilla de evitar esto es detener el problema incluso antes de que comience.

Use el crédito sabiamente

El hecho de que califique para una tarjeta de crédito nueva y brillante, no significa que deba inscribirse para obtenerla. Los minoristas a menudo nos ofrecen dinero de nuestra próxima compra como una forma de conseguir que nos registremos para una nueva tarjeta de crédito que quizás no necesitemos.

Si bien puede ser una buena idea tener una tarjeta de crédito para emergencias (suponiendo que pueda pagar el saldo completo cada mes), es igualmente importante cumplir con un estilo de vida en efectivo. Eso significa usar el crédito sabiamente y evitar la deuda en primer lugar.

Cuando no está ganando lo suficiente

Un consejo común en el mundo de las finanzas personales es vivir dentro de sus posibilidades. Sin embargo, ¿qué sucede si lleva un estilo de vida modesto y sigue gastando más de lo que gana?

“A veces, para detener el ciclo de la deuda, debe realizar algunos cambios drásticos en su estilo de vida”, dice Hiscock.

Revise todos sus gastos mensuales recurrentes y busque formas de ahorrar. ¿Gastas demasiado en alquiler? Considere mudarse a un departamento más económico o busque un compañero de cuarto.

¿Está gastando demasiado en comida? Cambia tu dieta y tus hábitos de compra.

¿Gasta demasiado en su auto? Véndalo y tome el transporte público o vaya en bicicleta al trabajo.

En todos estos escenarios, use el dinero extra que está ahorrando para pagar la deuda.

Evite la deuda de alto interés

Evite los préstamos de día de pago a toda costa. Los préstamos de día de pago se aprovechan del estrés y la culpa que tiene por no poder mantener a su familia. Si bien los préstamos de día de pago pueden ser una solución temporal, de ninguna manera son una solución a largo plazo.

La alta tasa de interés de un préstamo de día de pago significa que pagará muchos intereses de su bolsillo. La mayoría de las veces, los préstamos de día de pago hacen más daño que bien, por lo que es mejor evitarlos por completo. Encuentra otra solución en su lugar.

No te olvides de ahorrar dinero

Incluso si tiene deudas, es importante ahorrar dinero. Tener el hábito de ahorrar dinero puede ser muy útil. Incluya una categoría en su presupuesto para ahorrar dinero.

Puede parecer que no tiene dinero extra, pero recuerde que cada centavo cuenta. De esa manera, cuando no tiene suficiente dinero para hacer sus pagos de facturas, puede usar sus ahorros en lugar de endeudarse.

¿Son estos consejos de finanzas personales suficientes para sacar su cabeza del agua? Si la respuesta es no, hable hoy con un asesor de crédito capacitado  para obtener más información.

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