Consejos para comprar una casa por primera vez

Comprar una casa¿Necesita consejos para comprar una vivienda por primera vez? No está solo. Unos 300,000 compradores al año compran una vivienda por primera vez. (en inglés)

Cuando se trata de educación financiera, la mayoría de las veces aprendemos con la experiencia. Desafortunadamente, sabemos muy poco acerca de cómo preparar nuestras finanzas para ser propietarios de vivienda, por eso quisimos escribir un artículo dedicado a comprar su primera casa.

En este artículo compartiremos algunos consejos para ayudarle a salir adelante en la compra de su primera propiedad. En la segunda parte del artículo, veremos cómo poner en orden su situación financiera. Veremos cómo obtener el control de sus gastos y automatizar sus ahorros.

De las decisiones más importantes

Los canadienses a menudo pasan innumerables horas planeando las vacaciones de verano, entonces, ¿por qué no le damos la misma importancia que merece la decisión de comprar una casa?

Comprar una vivienda es una decisión muy importante, ya que a menudo implica cientos de miles de dólares. Si lo hace bien, puede prepararse financieramente para los próximos años. Si se equivoca, puede estar atrapado cavando de un agujero financiero durante muchos años.

Aquí hay algunos consejos para aquellos que van a comprar una casa por primera vez.

Revise su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito hará una gran diferencia en la cantidad de dinero de la hipoteca que un prestamista está dispuesto a prestarle y cuánto tendrá que pagar. Revise su historial de crédito mucho antes de comenzar a buscar una casa; idealmente seis meses antes. Esto debería darle tiempo suficiente para corregir cualquier error o inexactitud que vea en su informe de crédito.

Si su puntaje de crédito no está donde le gustaría que esté, esto también le dará tiempo suficiente para tomar los pasos necesarios para construirlo o reconstruirlo.

“Contrario a la creencia popular, verificar su propio puntaje de crédito no lo perjudicará. En todo caso, le dará más información sobre cómo funciona el crédito, por lo que es algo inteligente que hacer “, dice Sean Cooper, autor best-seller de “Burn Your Mortgage” (en inglés).

Reajuste su presupuesto

Pasar de ser un inquilino a ser propietario no solo significa muchas más responsabilidades; También significa muchas más obligaciones en el presupuesto de su hogar. Antes de encontrar una casa, asegúrese de poder manejar la demanda adicional.

Tómese un tiempo para crear un presupuesto simulado para cuando sea propietario de una vivienda. Deje un poco de espacio para respirar. Puede usar nuestra calculadora de hipotecas para revisar los números con anticipación. Esta calculadora de accesibilidad puede ayudarle a establecer un pago mensual factible.

Los gastos inesperados del propietario

Probablemente ya esté acostumbrado a pagar el alquiler. Sin embargo, cuando se convierte en propietario, hay muchos más gastos con los que tendrá que lidiar. Ejemplos de los costos adicionales de la propiedad de vivienda incluyen impuestos a la propiedad, servicios públicos, seguro de vivienda, reparaciones y mantenimiento.

Al presupuestarlos con anticipación, es menos probable que estos gastos lo agarren desprevenido.

Los costos ocultos al comprar una casa

Si es la primera vez que compra una casa, es fácil pasar por alto los costos ocultos de la propiedad de vivienda. Los ejemplos incluyen honorarios de abogados de bienes raíces, impuesto de transferencia de terreno, honorarios de tasación, conexiones de servicios públicos y muebles.

Usted será responsable de estos costos. Sus prestamistas hipotecarios no los cubrirán, así que asegúrese de retener algo de dinero de su depósito y anticipo para cubrirlos.

“En general, se recomienda presupuestar entre el 1.5 por ciento y el cuatro por ciento del precio de compra de su casa para los costos de cierre”, dice Cooper.

Obtener aprobación previa para una hipoteca

Si está comprando una casa, obtener aprobación previa para una hipoteca es vital. Puede obtener una aprobación previa de hipoteca con corredores de hipotecas o instituciones financieras. Al obtener la aprobación previa, ahorrará tiempo solo mirando casas dentro de su rango de precios.

También querrá considerar otros gastos que pueda tener. Por ejemplo, si tiene gastos de cuidado de niños, querrá preguntarse de manera realista si puede hacer los pagos de la hipoteca a este nivel. De lo contrario, es posible que desee gastar un poco menos en una casa.

Pago inicial

Si es posible, intente ahorrar al menos un pago inicial del 20 por ciento. Al guardar un pago inicial considerable, puede ayudar a evitar pagar un seguro de préstamo hipotecario. Esto le ayudará a ahorrar dinero a largo plazo, ya que el saldo de su hipoteca no tendrá primas de seguro hipotecario añadidas.

Sin embargo, en grandes ciudades como Toronto y Vancouver, donde el precio de una casa es más alto, puede que no sea realista ahorrar un pago inicial. En casos como este, intente ahorrar más que el anticipo mínimo. Cuanto más ahorre, menos tendrá que pagar en el seguro de incumplimiento hipotecario. Las hipotecas aseguradas por incumplimiento también suelen tener tasas hipotecarias más bajas.

Aproveche los programas gubernamentales

Para ayudar a fomentar la propiedad de vivienda, el gobierno ofrece una serie de programas destinados a compradores de vivienda por primera vez.

El Plan de Compradores de Vivienda RRSP (HBP) (en inglés) permite a los compradores de vivienda por primera vez retirar hasta $35,000 de su RRSP libres de impuestos para el pago inicial de una vivienda nueva o existente en Canadá. Tiene 15 años para pagar la cantidad prestada a partir del segundo año; de lo contrario, la capacidad de contribución de RRSP se pierde para siempre.

Otro programa gubernamental en el que vale la pena participar es el Incentivo para compradores de vivienda por primera vez (FTHBI, por sus siglas en inglés). El FTHBI es una hipoteca de capital compartido donde el gobierno comparte la propiedad de la compra de su primera casa con usted.

Si compró una casa y califica para el incentivo, es elegible para el cinco por ciento del precio de compra de la casa si está comprando una casa de reventa y cinco o 10 por ciento si está comprando una casa nueva.

Si participa en el incentivo, es importante comprender que deberá pagarlo en algún momento. Si bien no pagará ningún interés por el incentivo, deberá devolver el incentivo cuando venda su casa o dentro de 25 años, lo que ocurra primero.

“Con el FTHBI le está dando al gobierno federal una participación de capital sobre su hogar. Asegúrese de estar de acuerdo con eso antes de inscribirse en el programa”, dice Cooper.

Ponga su situación financiera en orden

Uno de los consejos más obvios para los compradores de vivienda por primera vez es saber cuál es su situación financiera. Haga un balance de sus activos y pasivos para tener una visión clara. Al comprar una casa, estará en la puerta del mercado inmobiliario y comenzará a generar capital.

La compra de una casa es posiblemente la decisión financiera más importante de su vida, por lo que deberá prepararse con anticipación. Antes de comenzar a asistir a open houses, aquí hay algunos consejos para preparar sus finanzas para ser propietario de una vivienda.

Tome control de sus gastos

No importa cuánto gane. Si está gastando más dinero del que está ganando, entonces es hora de poner los pies en la tierra. Puede hacerlo haciendo una auditoría de sus gastos.

Comience descargando sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito del mes pasado y fíjese a dónde va su dinero. Probablemente se sorprenderá al menos en un par de ocasiones.

Considere usar nuestros recursos de presupuesto gratuitos para vigilar más de cerca su dinero.

Automatice sus ahorros

No sea uno de los millones de canadienses que no ahorraron dinero el año pasado. Claro, hay muchos canadienses que viven de un cheque a otro.

Si usted está en ese barco, puede parecer difícil ahorrar una cantidad decente de dinero. Pero no tiene que comenzar con grandes cantidades de ahorros.

Después de revisar su presupuesto, vea dónde puede hacer ajustes en sus gastos para liberar dinero y enviarlo a su cuenta de ahorros. Configúrelo para que el dinero se transfiera automáticamente a su cuenta de ahorros.

“Comience con una pequeña cantidad. Una vez que tenga el hábito de ahorrar dinero, aumente con el tiempo”, recomienda Cooper. “¡Antes de que se dé cuenta será un súper ahorrador!”

Tómese un descanso de la deuda

Deshacerse de su deuda hará que sea mucho más fácil ahorrar dinero para el pago inicial de una casa. Al concentrarse en su deuda, ahorrará la cantidad de su dinero que se destina a intereses.

Intente pagar la deuda que más le cuesta; esa es la deuda con la tasa de interés más alta. Eso suele ser deuda de tarjeta de crédito.

“Haga una lista de sus tarjetas de crédito. Concéntrese primero en pagar la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta. Simplemente no olvide hacer al menos el pago mínimo en las demás para mantener su crédito en buen estado”, dice Cooper.

Pruebe nuestra calculadora de deudas de tarjetas de crédito y vea cuánto podría ahorrar pagando sus tarjetas de crédito hoy.

¿Todavía necesita consejos para comprar una vivienda por primera vez? Vea si su presupuesto y crédito tienen sentido. Hable con un asesor de crédito capacitado para obtener más información sobre su capacidad para comprar una casa.

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