Cooperativa de crédito vs. Bancos: Comprendiendo las diferencias

Cuando se trata de cooperativas de crédito frente a bancos, es posible que no se dé cuenta de las sutiles diferencias entre los dos. Tanto los bancos como las cooperativas de crédito pueden ofrecer un conjunto de productos y servicios  a sus clientes. Sin embargo, las ofertas difieren enormemente entre los dos tipos.

“La piedra angular de su capacidad para tomar buenas decisiones financieras es llegar a tener el mayor conocimiento financiero posible. Eso significa aprender de manera proactiva acerca de los productos y servicios financieros para asegurarse de que tiene las opciones que le brindarán el mayor beneficio “, dice Jeff Schwartz, director ejecutivo de Consolidated Credit Counseling Services de Canadá.

Si se está debatiendo entre una cooperativa de crédito y  bancos, obtenga más información sobre su potencial para ahorrar dinero y crear crédito antes de elegir un establecimiento.

La diferencia entre cooperativas de crédito y bancos

Con fines de lucro y sin fines de lucro

Una ventaja de las cooperativas de crédito es el tratamiento de las ganancias. Los bancos son con fines de lucro. Las cooperativas de crédito son sin fines de lucro. En el caso de que generen ganancias, ese dinero se destina a mejorar las operaciones o beneficiar a sus miembros.

En algunos casos, debido a que no se centran en las ganancias, pueden ofrecer tasas de interés más bajas en productos de crédito para las personas que califican.

Modelo de membresía

A diferencia de las instituciones financieras tradicionales, que se gestionan como corporaciones con accionistas y juntas ejecutivas, las cooperativas de crédito son propiedad de cooperativas. Lo que eso significa esencialmente es que, como cliente, usted es miembro de la cooperativa de crédito. Y como miembro, puede expresar su opinión a través de la votación.

Los miembros eligen al Ejecutivo por los miembros. En el caso de los bancos, usted no tiene voz a menos que sea accionista.

Las cooperativas de crédito tienden a estar más basadas en la comunidad y, a menudo, se desarrollan como reacción a una necesidad particular en una comunidad; Por ejemplo, las comunidades rurales tienden a tener cooperativas de crédito especializadas en préstamos y financiamiento agrícola. Los bancos son corporaciones que se ejecutan desde las oficinas centrales, con sucursales en todo el país, por lo que están menos personalizadas para una comunidad o grupo.

Debido a que las cooperativas de crédito se basan en la membresía, hay criterios que debe cumplir para unirse a ellas. Todos no son elegibles. Existen cooperativas de crédito específicamente para diferentes comunidades geográficas, pero también para algunas profesiones (es decir, docentes, funcionarios) o asociaciones.

Tarifa

Tanto con las cooperativas de crédito como con los bancos, usted paga honorarios, pero varían y cubren cosas diferentes. Por ejemplo, usted paga una cuota de membresía generalmente para pertenecer a una cooperativa de crédito. En un banco, puede pagar los cargos de servicio en su tarjeta de crédito o cuenta corriente. Antes de crear una cuenta con cualquiera de ellos, tenga en cuenta las tarifas o los cargos por servicio.

“Uno de los inconvenientes de las cooperativas de crédito es que son más pequeñas que los grandes bancos, por lo que tienen menos cajeros automáticos disponibles, dependiendo de dónde vivan. El acceso a su dinero es potencialmente un problema. Si tiende a visitar el cajero automático con frecuencia, podría terminar pagando tarifas elevadas por los retiros que pueden reducir su presupuesto ”, dice Schwartz.

Dependiendo de las características de la cuenta bancaria, los miembros pueden obtener tasas decentes en los préstamos, pero a menudo ofrecen tasas de interés más altas que las de las ofertas de las cooperativas de crédito.

Productos y servicios

Las cooperativas de crédito y los grandes bancos tradicionales son similares en que ambos ofrecen muchos productos financieros similares, como cuentas de ahorro y cheques (en ingles), tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos comerciales y productos de inversión y jubilación. También pueden ofrecer monitoreo de puntaje de crédito o mejores tasas de préstamos.

Tecnología

Un punto importante para los bancos es el avance tecnológico. Los bancos tienen más recursos disponibles para invertir en tecnología, razón por la cual los bancos tienden a tener tecnología más avanzada. Si manejas tus finanzas digitalmente, esto es una consideración. Si bien las cooperativas de crédito ofrecen aplicaciones y otras tecnologías, usted tiende a tener más opciones con los bancos.

Reglamento

Tanto las cooperativas de crédito como los bancos ofrecen protección de seguro para sus depósitos, pero difieren en cuánto y en quién administra la regulación. En su mayor parte, su dinero en un banco está asegurado a través de la Canadian Deposit Insurance Company (en ingles). Las cooperativas de crédito generalmente tienen cobertura a través de organismos provinciales, así que consulte con su sucursal local.

Retención de clientes y servicio

Muchos bancos tienen la reputación de no tener los mejores intereses de sus clientes a la vanguardia. Por el contrario, las cooperativas de crédito históricamente han obtenido buenos resultados en satisfacción del cliente. En los últimos años, los grandes bancos han hecho del servicio una prioridad, aunque es difícil decir qué organización supera a la otra en esta área.

Pensamientos finales

Elegir un banco o cooperativa de crédito es un aspecto importante de cómo administra su dinero. No se debe tomar a la ligera, debe conocer el establecimiento y los beneficios que tendrá.

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