Eliminar deudas en colección del informe de crédito

Algunas personas tienen la necesidad de eliminar las deudas en colección de sus informes de crédito. ¿Tiene una deuda en colección en su informe de crédito que obstaculiza su capacidad para obtener crédito? Entonces este es el artículo para ti.

En este artículo, veremos los pasos que puede seguir para eliminarlo. También veremos todo lo que desea saber sobre el cobro de deudas, cómo una deuda en colección afecta su puntaje de crédito.

¿Puede eliminar una deuda en colección de su informe?

Si tiene una deuda de colección, la respuesta simple es sí. Es posible eliminarlo en la mayoría de los casos. Y eso es algo que querrá hacer. Una deuda en colección que aparece en su agencia de crédito puede dañar su puntaje de crédito y, en algunos casos, impedir que obtenga préstamos para automóviles e hipotecas.

Antes de discutir cómo eliminar una entrada de colección, es útil hablar sobre lo que realmente significa una deuda en colección, cuánto puede reducir su puntaje de crédito y cuánto tiempo puede permanecer en su informe de crédito (en inglés) si no hace nada al respecto.

Todo lo que quería saber sobre las deudas en colección

Hay muchas formas de deudas en colección. Algunos ejemplos incluyen facturas impagas de teléfonos celulares, facturas médicas e incluso ese libro de la biblioteca que olvidó devolver. Todos esos ejemplos tienen en común que pueden dañar su capacidad para obtener crédito a tasas de interés decentes, a menos que se eliminen de su informe de crédito

Cuando se trata de cobradores de deudas, hay dos formas principales en que los acreedores intentan cobrar el dinero que se les adeuda. Una forma es que el acreedor original intente comunicarse con usted. Otra forma es que una agencia de cobranza intente contactarlo.

Cuando una agencia de cobranza se comunica con usted, es por una deuda anterior que el acreedor original no cobró en la mayoría de los casos.

De hecho, puede ser mejor tratar con la agencia de cobranza en lugar del acreedor original. Eso es porque cuando la agencia de cobranza intenta cobrarle a usted, generalmente es por centavos de dólar. Eso significa que lo coloca en una mejor posición para negociar.

¿Cómo afecta una deuda en colección a su puntaje de crédito?

Una vez que una de sus cuentas de crédito se envía a colección, se registra una entrada en colección en su informe de crédito. Es esta información negativa la que puede dañar su historial crediticio. Tener una entrada negativa como esta puede convertir su buen puntaje de crédito en un puntaje pobre.

Es difícil decir en qué medida reducirá su puntaje de crédito. Tanto Equifax como TransUnion tienen puntajes de crédito separados. Una deuda en colección puede llevar a una caída mayor en la puntuación de crédito con una agencia de informes de crédito.

La magnitud de la caída depende en gran medida de qué tan bueno ha sido su puntaje de crédito para empezar. Si tuvieras un puntaje de crédito excelente, realmente podría reducir tu puntaje de crédito. Mientras tanto, alguien que ya tenía un puntaje crediticio bajo podría no parecer una gran caída.

Asimismo, cuanto más tiempo aparezca la entrada de cobranza en su informe crediticio, menos afectará su puntaje de crédito.

Pagar o no pagar deudas en colección

Una suposición común que la gente hace a menudo es suponer que liquidar un cobro eliminará instantáneamente los cobros de su oficina de crédito.

Es importante recordar que una deuda en colección no desaparecerá de su oficina de crédito incluso si la liquida y la cancela.

Eso significa que cuando un prestamista, ya sea una compañía de tarjetas de crédito o el banco, ve una entrada de cobro en su oficina de crédito, probablemente afectará su decisión de prestarle o no.

Incluso si se aprueba su solicitud de cuenta de crédito, es probable que su tasa de interés sea más alta que la de alguien sin una entrada de cobro en su informe de crédito. Dicho esto, ciertamente vale la pena tomar las medidas necesarias para deshacerse de una deuda en colección en su informe de crédito.

Cuando hay una deuda en colección en su informe de crédito, es muy probable que haya algunos pagos atrasados ​​asociados con ella. Es probable que esto se deba al hecho de que se retrasó en sus pagos.

A menudo hay una entrada separada para esta deuda, además de la entrada de cobranza. También hay pasos que puede seguir para eliminar los pagos atrasados ​​de su informe de crédito.

¿Cuánto tiempo permanece una deuda en colección?

Independientemente de si pagó o no el monto del cobro adeudado, la deuda permanecerá en su informe de crédito durante siete años. Como resultado de esto, durante siete años, la entrada de cobranza afectará sus posibilidades de solicitar un nuevo crédito.

La parte desafortunada es que incluso si aprueban su crédito, casi siempre pagará una tasa de interés más alta. A medida que la entrada de la colección envejece, afectará cada vez menos su puntaje de crédito.

Cómo eliminar una deuda en colección de su informe de crédito

Si encuentra una deuda en colección precisa en su informe de crédito, pero desea eliminarlos, estos son los pasos que puede seguir para hacerlo.

Validar las deudas

Cuando un cobrador de deudas se comunique con usted, envíele una carta pidiéndole que valide la deuda. Solicite que confirmen el nombre del acreedor original, el monto adeudado y si aún es cobrable y está dentro del estatuto de limitaciones de su provincia o territorio. Si una deuda está fuera del plazo de prescripción, ya no se puede cobrar.

Ofrecer pago por eliminación

Pagar por remoción es cuando usted solicita que el cobrador de deudas elimine una entrada de cobro de su agencia de crédito para el pago. No hay nada que asegure que el cobrador de deudas esté de acuerdo con esto. El que un cobrador de deudas esté de acuerdo con esto generalmente depende de la antigüedad y el monto de la deuda, y del historial de su cuenta anterior.

Antes de solicitar esto, asegúrese de saber que al ofrecer el pago por la remoción, acepta pagar el monto total adeudado al cobrador de deudas, más los intereses y tarifas. Si estuviera en condiciones de hacer esto, probablemente no habría terminado en colecciones en primer lugar, por lo que esto no siempre es factible.

Negociar con los cobradores de deudas

Si un cobrador de deudas se niega a eliminar una deuda en colección a cambio de un pago o si usted no puede pagar la cantidad adeuda en su totalidad, puede buscar un acuerdo de deuda. Una liquidación de deudas significa que puede liquidar sus deudas pagando una cantidad menor a la deuda original. Esto no siempre eliminará la entrada de cobranza de su informe crediticio, pero mostrará que la deuda está pagada, mejorando  su puntaje de crédito.

Recuerde, si está liquidando una deuda, asegúrese de tener todo por escrito. Querrá algo por escrito para demostrar que la cuenta está al día con el cobrador de deudas.