Finanzas en control: establezca un plan de recuperación financiera
Consolidated credit le ayuda a regresar a la estabilidad financiera
Semanas de cuarentenas y cierres de negocios han dejado a los canadienses viviendo en un caos financiero. La tasa de desempleo se disparó al 13% en abril (en inglés). Casi dos tercios de los hogares canadienses encuestados por TransUnion (en inglés) informaron que los ingresos de sus hogares habían sido afectados negativamente por esta crisis. Sin embargo, a medida que las provincias toman medidas para comenzar a reabrir, hay indicios de que finalmente puede haber una recuperación, al menos para algunos.
A medida que las personas vuelven al trabajo, es importante establecer un plan de recuperación financiera. Muchos canadienses deben pagar deudas de tarjetas de crédito y otras deudas no garantizadas que se vieron obligados a asumir durante la crisis.
Con eso en mente, Consolidated Credit ha lanzado el Plan Finanzas En Control para ayudar a la gente a personalizar estrategias y establecer un plan de recuperación financiera.
Cómo Consolidated Credit puede ayudarle a regresar a la estabilidad financiera
Paso 1: Reciba un análisis gratuito de deudas y presupuesto de un asesor de crédito capacitado
Un asesor de crédito capacitado le ayudará a establecer un presupuesto realista basado en sus ingresos actuales y su situación financiera. Este presupuesto sentará las bases para su plan de recuperación financiera.
El consejero también recopilará información sobre sus deudas. Esto les ayudará a comprender:
- Cuánto debe
- Qué facturas están al día y cuáles se están quedando atrás
- Cuántas cuentas tiene en aplazamiento o perdón de pagos
Paso 2: obtenga respuestas y conozca sus opciones financieras
Su asesor de crédito también puede responder las preguntas que tenga sobre sus facturas, deudas, crédito y presupuesto. Luego lo ayudarán a comprender las opciones que tiene para salir de la deuda, que incluyen:
Según su presupuesto y deuda, el asesor le recomendará la mejor opción, dada su situación financiera y sus objetivos.
Paso 3: si el manejo de la deuda es adecuada para usted, el asesor le ayudará a personalizar un plan
Un plan de manejo de deudas es un plan de pagos que paga la deuda de la tarjeta de crédito de manera más eficiente al minimizar el interés. Usted paga todo lo que debe, pero con poco o ningún APR aplicado a sus saldos. Esto le permite salir de la deuda más rápido, aunque en muchos casos puede pagar menos en total cada mes.
Si este tipo de plan de recuperación financiera es la mejor opción para usted, Consolidated Credit no aplicará la tarifa inicial, por lo que puede comenzar a ahorrar de inmediato.
Este plan también puede ayudar a abordar desafíos con otras deudas no garantizadas, que incluyen:
- Préstamos personales
- Líneas de crédito (LOC)
- Préstamos de día de pago
Cosas a considerar al establecer su plan de recuperación financiera
El programa Finanzas En Control le ayudará a establecer un presupuesto y un plan para eliminar la deuda de sus tarjetas de crédito. Sin embargo, puede tener otras obligaciones que debe tener en cuenta:
Muchos prestamistas han permitido a los prestatarios diferir los pagos si sus ingresos han sido afectados por el COVID-19. Los aplazamientos le permiten omitir pagos sin enfrentar multas. Sin embargo, un aplazamiento no es perdón.
Aún debe el dinero que pidió prestado y los pagos que perdió. El prestamista aún espera que pague el préstamo a tiempo. Por lo tanto, deberá ponerse al día con los pagos una vez que finalice el período de aplazamiento.
En algunos casos, un prestamista puede esperar que pague el monto total en una sola suma global, o sus pagos futuros pueden aumentar permanentemente. En cualquier caso, debe hablar con el prestamista para asegurarse de saber qué sucederá a medida que avance.
En la mayoría de los casos, deseará repartir los pagos de recuperación a lo largo del tiempo, para que sea más fácil de manejar dentro de su presupuesto. Asegúrese de saber cuándo comenzarán sus pagos y cuánto se espera que pague.
Además, verifique sus saldos mientras se prepara para comenzar a hacer pagos nuevamente. Los programas de aplazamiento no suspenden los cargos por intereses. Desafortunadamente, mientras sus pagos están pausados, estas deudas crecen con los cargos de intereses mensuales acumulados. Por lo tanto, puede deber más de lo que cree.
Un área que puede proporcionar un respiro en su presupuesto son los pagos de préstamos federales para estudiantes. Tanto los pagos como los cargos por intereses se suspenden hasta el 30 de septiembre de 2020.
Esto significa que no necesita hacer ningún pago hasta este otoño. Además, los saldos no están creciendo con los cargos mensuales acumulados por intereses. Como tal, puede continuar omitiendo estos pagos si necesita usar esos fondos para ponerse al día con otras deudas y facturas, como parte de su plan de recuperación financiera.
Sin embargo, esta interrupción en los pagos no se aplica a los pagos de préstamos provinciales o territoriales a instituciones financieras privadas. En este caso, debe trabajar directamente con la institución financiera que atiende el préstamo.
Si la institución ofreció el aplazamiento del pago, asegúrese de saber cuándo finalizará el período de aplazamiento, así como también cómo el aplazamiento puede afectar sus pagos futuros. Además, pregunte sobre los cargos por intereses.
Si debe dinero a la Agencia de Ingresos de Canadá (CRA) para el año fiscal 2019, el dinero debe pagarse antes del 1 de septiembre de 2020. Asegúrese de planificar en consecuencia, para que pueda pagar sus impuestos a tiempo y evitar multas. Los intereses y multas están actualmente pausados hasta el 1 de septiembre.
Si el COVID-19 tuvo un impacto significativo en sus ingresos, podría haber otras facturas atrasadas, como facturas de servicios públicos y servicios móviles. Asegúrese de hablar con su asesor de crédito sobre cualquier factura que esté atrasada, de modo que pueda incluir los pagos de recuperación en su presupuesto para actualizar esas cuentas.
Su consejero puede ayudarle a asegurarse de que todo quede al día, para que no tenga que preocuparse de que los atrasos se envíen a las colecciones.
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