Las insolvencias canadienses caen en el segundo trimestre desde el primer trimestre

Puede ser difícil de creer, pero la caída de las insolvencias canadienses del primer al segundo trimestre es una realidad. Pero puede que no sea tan positivo como parece. En este artículo, veremos las verdaderas razones.

Los programas gubernamentales y los aplazamientos de pagos han jugado un papel importante. Esto es a pesar de que el desempleo alcanza su máximo en 40 años. ¿Pero podría existir problemas en el horizonte? Miremos más de cerca.

Los últimos números de insolvencia del segundo trimestre

Las últimas cifras de insolvencias de la Oficina del Superintendente de Quiebras (OSB) muestran que el total de insolvencias se redujo desde el primer trimestre de 2020 hasta el segundo trimestre de 2020 en Canadá. A nivel nacional, las insolvencias de consumidores se redujeron drásticamente en un 42,3% en el segundo trimestre en (en inglés) comparación con el primer trimestre. Las insolvencias también se han reducido en un 45,4% en lo que va de 2020 en comparación con 2019.

A primera vista, esto parece una gran noticia. Parece que los canadienses han podido capear perfectamente bien la tormenta Covid-19, pero las apariencias engañan. Si bien el número de insolvencias puede haber disminuido (en inglés), los números no son un reflejo fiel de cómo Covid-19 ha afectado las finanzas de los canadienses.

Los programas gubernamentales y los aplazamientos de pago han ayudado

Programas gubernamentales como el Beneficio de Respuesta a Emergencias de Canadá (CERB) (en inglés) han estado poniendo dinero en efectivo en manos de canadienses cuyos ingresos y situación laboral se han visto afectados por la pandemia de Covid-19. Esto les ha permitido a estos canadienses continuar pagando su deuda y hacer sus pagos de hipoteca y alquiler.

Los bancos también han sido indulgentes con el pago de la deuda. Los bancos habían estado permitiendo a los propietarios diferir sus pagos hipotecarios hasta seis meses si creían que era necesario debido a Covid-19.

Los programas gubernamentales y los aplazamientos de pago ciertamente han ayudado, pero esos programas y medidas no durarán para siempre.

La pandemia ocurrió sin previo aviso. En un momento la economía se abrió como de costumbre. A continuación, todo se cerró. Todo sucedió muy rápido, lo que les dio a los canadienses poco tiempo para prepararse.

Antes de la pandemia, los canadienses ya estaban lidiando con un nivel récord de deuda familiar. Esa deuda no se ha ido. Los programas gubernamentales y los aplazamientos de pagos solo han estado ganando tiempo. Es parecido a patear la lata por el camino.

Los programas gubernamentales no solo han ayudado a las personas. Los programas gubernamentales también han ayudado a las empresas. Con los subsidios salariales de las empresas y el alivio de los alquileres, el gobierno ha estado haciendo todo lo posible para mantener las empresas a flote.

Tal vez esto le haya ayudado a conservar su trabajo durante la pandemia, pero a menos que la empresa tenga un plan para recuperarse, la empresa podría tener serios problemas a largo plazo cuando estas medidas a corto plazo ya no estén disponibles.

El desempleo aumenta considerablemente

El desempleo alcanzó su nivel más alto en 40 años durante la pandemia. Uno pensaría que los canadienses se presentarían en caso de insolvencia de izquierda a derecha y de centro, pero ese no ha sido el caso.

A pesar de la pérdida de puestos de trabajo, cuando se trata de bancarrotas e insolvencias, la familia canadiense promedio necesita un tiempo para reconocer cuán grave es la situación. A menudo hay una brecha en el tiempo entre el momento en que los canadienses comprenden que hay un problema y el momento en que hacen algo al respecto.

Muchos canadienses luchan durante años con las deudas antes de finalmente buscar ayuda. A veces, la situación es tan grave en ese punto que la única opción es la quiebra o una propuesta del consumidor.

En lugar de luchar en silencio, en la mayoría de los casos es mejor buscar ayuda financiera de inmediato. La razón de esto es que cuando se declara insolvente, le ofrece protección contra los acreedores que pueden intentar emprender acciones legales en su contra para recuperar el dinero que se les debe.

Un enfoque mucho mejor es acercarse al acreedor al primer signo de dificultad financiera e intentar elaborar un plan. Es mucho mejor que ignorar las llamadas del acreedor y ser enviado a una agencia de cobranza. Con suerte, podrá llegar a un acuerdo de pago con el acreedor. Si no, es entonces cuando puede tener sentido buscar la ayuda de un tercero independiente como un asesor de crédito.

La mayor preocupación de declararse en concurso de acreedores es que perderá todos sus bienes materiales, como su casa y su automóvil, cuando en realidad es posible que pueda conservarlos. No lo sabrá a menos que hable con un profesional de insolvencia con licencia.

Los tribunales se han cerrado

Otra razón menos aparente por la que ha disminuido la presentación de insolvencias es que los tribunales están cerrados. Cuando comenzó Covid-19, el sistema judicial se cerró. Eso significa que incluso si quisiera declararse en insolvencia, no podría hacerlo.

Sin embargo, a medida que los tribunales se vuelvan a abrir, se espera un fuerte repunte de las insolvencias. No me sorprendería ver que las solicitudes de insolvencia aumentaran en el tercer trimestre y aumentaran drásticamente en el cuarto trimestre, suponiendo que los beneficios del gobierno no se extiendan. Otros expertos financieros también están expresando esta preocupación (en inglés).

Conclusión

¿Las finanzas de su familia se han visto afectadas negativamente por la pandemia de Covid-19? ¿Está luchando con la deuda? No luches en silencio a largo plazo. Tanto si es un particular como si es una empresa, podemos ayudarle.

Comuníquese con nuestras oficinas hoy mismo. Podemos ayudarlo antes de que la situación empeore a encaminarse por el camino financiero correcto.

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