Se espera que aumente la insolvencia en Canadá y aquí le mostramos cómo prepararse

La insolvencia ha estado en la mente de muchos canadienses debido al COVID-19. Si tiene problemas para pagar las facturas, puede que esté considerando declararse en insolvencia.

En este artículo, veremos qué es la insolvencia, por qué esperamos que aumente y los pasos que puede tomar para prepararse.

¿Qué es la insolvencia?

Es posible que a menudo escuche los términos “insolvencia” y “quiebra” utilizados indistintamente. Si bien ambos términos están relacionados, ambos tienen significados diferentes.

Cuando está insolvente, simplemente significa que no puede cumplir con los pagos de su deuda a tiempo. Mientras tanto, la quiebra es un proceso legal mediante el cual usted declara que no puede pagar su deuda a los acreedores.

Aunque declararse en quiebra es una solución para la insolvencia, existen varias otras soluciones posibles, incluida la consolidación de su deuda y la realización de una propuesta al consumidor.

¿Por qué se espera que aumenten las insolvencias?

Puede ser difícil de creer, pero las insolvencias de consumidores en realidad cayeron del primer trimestre al segundo trimestre. Uno pensaría en medio de una crisis financiera y de salud global que las insolvencias aumentarían drásticamente, pero ese no ha sido el caso.

Las insolvencias de consumidores canadienses cayeron un 42,3 por ciento en el segundo trimestre en comparación con el primer trimestre (en ingles). El número de insolvencias de consumidores también ha bajado un 45,4 por ciento interanual.

Un total de 33,227 consumidores canadienses se declararon en insolvencia (quiebras y propuestas de consumidores) en el primer trimestre. Según los datos más recientes, eso es inferior a los 19.160 consumidores canadienses que se declararon en insolvencia en el segundo trimestre. (En caso de que se lo pregunte, un año antes esa misma cifra era de 35.076 en el segundo trimestre de 2019).

El CERB

Los beneficios de emergencia como el Beneficio de Respuesta a Emergencias de Canadá (CERB por sus siglas en Inglés) han ayudado a los canadienses a evitar la insolvencia. Aunque es posible que no gane tanto con el CERB como cuando tenía su trabajo de tiempo completo, al menos puede ser suficiente para mantenerse al día con los pagos de su deuda.

Las bajas tasas de interés también ayudan, especialmente si tiene una deuda vinculada a la tasa preferencial. El coronavirus significa que las tasas de interés están cerca de un mínimo histórico, lo que facilita que los canadienses endeudados realicen sus pagos. En lugar de ver aumentos en las tasas como habían predicho muchos economistas, las tasas en realidad disminuyeron. Esta es una buena noticia para los prestatarios.

Los tribunales también se han cerrado para ayudar a detener la propagación del COVID-19. Incluso si quisiera declararse en insolvencia, es posible que no haya podido hacerlo.

Todas estas cosas combinadas conducen a que las insolvencias caigan en el segundo trimestre de 2020. Sin embargo, las insolvencias tienen el potencial de ser más altas de lo esperado más adelante.

Esto podría suceder una vez que se agoten los beneficios del gobierno y los tribunales vuelvan a abrir. A menos que los canadienses puedan volver a ponerse de pie y obtener ingresos similares a los de antes de la pandemia, podríamos ver un fuerte repunte en los canadienses que se declaran en insolvencia durante los próximos 12 meses y más allá.

También podríamos ver un aumento similar en las insolvencias comerciales. Esto podría resultar en un repunte del desempleo.

CERB se extiende una vez más

Los canadienses que confiaban en el CERB pueden respirar aliviados. El CERB se ha ampliado una vez más (en inglés). Se suponía que el beneficio temporal de $ 2,000 al mes que comenzó en marzo solo duraría hasta 16 semanas. Obtuvo una extensión de dos meses en junio. La última extensión significa que los canadienses ahora son elegibles para recibir $ 14,000 del CERB.

Para los canadienses que luchan con la deuda, una extensión del CERB es una gran noticia, aunque es importante implementar un plan a largo plazo si tiene dificultades para cumplir con sus obligaciones de deuda.

Pasos para preparar sus finanzas con anticipación

¿Anticipa tener dificultades para hacer los pagos de su deuda en los próximos meses? Aquí hay algunos pasos que puede tomar ahora para preparar sus finanzas y evitar la insolvencia.

Presupuestación

Puede parecer bastante básico, pero si aún no tiene un presupuesto, prepare un presupuesto. Un presupuesto hace que sea mucho más fácil realizar un seguimiento de sus gastos y el pago de la deuda.

Hay muchas formas de crear un presupuesto. Puede usar Microsoft Excel, una aplicación de teléfono para presupuestos o un bolígrafo y papel a la antigua.

Cualquiera que sea el método que elija, asegúrese de realizar un seguimiento de sus gastos. Cuando lo hace, puede ayudar a garantizar que se mantenga dentro del presupuesto.

Una vez que sepa adónde va todo su dinero, puede asignar una cantidad específica para el pago de la deuda. Esto ayudará a garantizar que cumpla con sus obligaciones de deuda y evitará la insolvencia.

Emprendimiento

Hacer un presupuesto es útil, pero también ayuda a traer algo de dinero extra. Una forma sencilla de hacerlo es a través de un emprendimiento.

Si tuvo un emprendimiento que estaba haciendo antes de que llegara el Coronavirus, ¿por qué no considerar expandirlo? Quién sabe, tal vez puedas convertirlo en una empresa de tiempo completo. En todo caso, puede obtener suficientes ingresos para pagar sus facturas y mantener la cabeza a flote durante estos tiempos difíciles.

Reentrenamiento

Si trabajó en la industria hotelera o aérea y no espera que las cosas mejoren pronto, puede considerar la posibilidad de volver a capacitarse.

Consulte los programas gubernamentales como el Programa de aprendizaje permanente para ver si hay alguna manera de pagar la escuela sin incurrir en muchas deudas.

Consolidación de deuda

Si puede calificar, puede considerar la posibilidad de obtener un préstamo de consolidación de deuda. Esta puede ser una buena forma de reducir sus requisitos de flujo de efectivo y reducir sus costos de intereses.

Aclarando un mito sobre la insolvencia

Cuando se declara en quiebra, no pierde todo. No necesariamente tiene que vender la casa familiar. Mientras pueda seguir haciendo los pagos de la hipoteca, es posible que pueda conservar los bienes inmuebles, incluso después de declararse en quiebra.

Varios otros artículos también están exentos de la quiebra, incluidos los RRSP, los muebles y los automóviles de bajo valor.

Al trabajar con un fideicomisario de insolvencia con licencia, él puede ayudarlo a guiarlo a través del proceso. Trabajará con la Oficina del Superintendente de Quiebras de Canadá para asegurarse de que usted esté en una mejor posición financiera después de la quiebra.

¿Le preocupan las finanzas de su familia y se espera que aumente la insolvencia? Hable con nuestros expertos de confianza para ayudarlo a evaluar su situación financiera y ponerlo en una mejor forma financiera.