Tasa de ahorro de los hogares canadienses
Lo que el aumento de la tasa de ahorro de los hogares de Canadá significa para las familias
Los canadienses están ahorrando mucho menos durante la última década. Todo eso cambió con COVID-19. La tasa de ahorro de los hogares aumentó considerablemente en la primera mitad de 2020 (en ingles) En este artículo, veremos qué significa el aumento de la tasa de ahorro para las familias canadienses.
Fondo de ahorro
En primer lugar, un mayor ahorro significa que las familias canadienses están mejor preparadas para las emergencias financieras. Año tras año, las encuestas revelan que la mitad de los canadienses viven de sueldo a sueldo (en inglés) Para muchos de estos hogares canadienses, están a un cheque de pago de no poder pagar las facturas. No sé ustedes, pero no creo que esa sea una forma de vivir. Puede ser bastante estresante vivir de esta manera.
Con una mayor tasa de ahorro familiar, esto significa que es más fácil para los canadienses ahorrar para un día lluvioso porque cuando llueve, a menudo llueve a cántaros. Con el dinero extra que está ahorrando con COVID-19, puede configurar o reponer su fondo de emergencia.
Los expertos financieros a menudo recomiendan tener ahorrados los gastos de manutención de tres a seis meses en un fondo de emergencia. Si esta vez se vio muy afectado por la pandemia de COVID-19, ahorrar dinero en un fondo de emergencia garantizará que esté mejor preparado la próxima vez que suceda una crisis financiera como esta.
Estar mejor preparado para la pérdida del empleo
Otra cosa para la que puede estar mejor preparado es la pérdida del empleo. La globalización ha hecho que los trabajos y las carreras que alguna vez fueron estables ya no lo sean. La pandemia del COVID-19 solo ha exacerbado la situación.
Si se encuentra en una industria que se vio muy afectada por el COVID o si está en una industria que se vería muy afectada por la recesión, es una buena idea prepararse con anticipación. Esto podría significar crear un fondo de emergencia considerable y volver a capacitarse para un posible cambio de carrera.
Con un fondo de emergencia considerable, no tendrá que depender por completo de los beneficios del gobierno. Los beneficios del gobierno, como el Seguro de Empleo y el Beneficio Canadiense de Respuesta a Emergencias, pueden tardar semanas en activarse. Mientras tanto, deberá seguir pagando las facturas. Aquí es donde esos ahorros adicionales serán útiles. Puede usarlos para mantenerse al tanto de sus facturas hasta que los beneficios del gobierno entren en vigor y evitar dañar su puntaje crediticio.
También puede utilizar los ahorros adicionales para ser proactivo y volver a la escuela. Si estás en una industria que ha sido fuertemente afectada por COVID y temes perder tu trabajo en un futuro cercano, puedes prepararte volviendo a la escuela y mejorando tus habilidades o capacitándote para una carrera o industria completamente diferente que estará en demanda. en el mundo post-COVID.
Metas a corto plazo
Con la tasa de ahorro familiar más alta, podría utilizar el dinero extra para lograr sus objetivos a corto plazo antes. Las metas a corto plazo se definen como las metas que le gustaría lograr en menos de cinco años. Ejemplos de metas a corto plazo incluyen comprar un auto nuevo, irse de vacaciones familiares, planear bodas y renovaciones en el hogar.
Comprar un vehículo nuevo no es barato. Como tal, muchos canadienses deciden obtener un préstamo o un arrendamiento de automóvil. Si bien un préstamo o arrendamiento de automóvil lo ayuda a salir del estacionamiento ahora en el automóvil de sus sueños, tiene un precio. Principalmente, pagará miles de intereses durante la vigencia de su préstamo o arrendamiento. Además, con un contrato de arrendamiento, solo alquila el automóvil y ni siquiera tendrá un activo al final cuando expire el contrato.
Si ahorra el dinero con anticipación, puede comprar el vehículo en efectivo y ser propietario de forma gratuita. Tampoco tienes que preocuparte por los pagos del coche.
Otro objetivo a corto plazo para ahorrar son las vacaciones familiares. Sé que realmente no podemos viajar en este momento, pero no hay nada que le impida planificar unas vacaciones de ensueño una vez que finalmente podamos viajar de nuevo. Si está acostumbrado a cargar las vacaciones familiares en su tarjeta de crédito y pagarlas más tarde, ahorrar para unas vacaciones con anticipación lo ayudará a pagar las vacaciones de sus sueños más adelante sin incurrir en muchas deudas.
¿No quieres esperar hasta más tarde para tomarte unas vacaciones? ¿Por qué no usar el dinero para ir de vacaciones? No hay nada que le impida viajar dentro de Canadá. Unas vacaciones en casa pueden ser una excelente manera de relajarse de todo el estrés de COVID. Es posible que también pueda conseguir un trato. Muchos lugares turísticos como las Cataratas del Niágara se ven perjudicados por los negocios. Es posible que pueda disfrutar de algo por lo que normalmente pagaría mucho más con un gran descuento.
La planificación de una boda es otro objetivo a corto plazo en el que puede trabajar. Quizás estabas planeando una boda de ensueño antes de COVID. Tal vez has pasado tanto tiempo con tu pareja que has decidido casarse durante los tiempos de COVID. Independientemente del momento, puede comenzar a planificar y ahorrar para su boda. Tal vez desee una boda elaborada con muchos invitados. En ese caso, tendrá mucho tiempo para ahorrar dinero, ya que parece que todavía pasará un tiempo hasta que esté disponible una vacuna para COVID. Si no quiere esperar, puede usar los ahorros adicionales para organizar una boda más pequeña e íntima. La decisión es tuya.
Hablando de deuda, con el dinero extra que está ahorrando, siempre podría saldar la deuda del consumidor. Concéntrese primero en las deudas con intereses altos, como tarjetas de crédito y préstamos de día de pago. Una vez que los tenga bajo control, podrá concentrarse en las líneas de crédito y préstamos para estudiantes y, finalmente, en las hipotecas. Al pagar esas deudas, puede ayudar a mantener su puntaje crediticio en buena forma.
Por último, es posible que desee considerar la posibilidad de realizar renovaciones. Si hay renovaciones costosas que ha estado posponiendo, como rehacer el techo o la cocina, ¿por qué no utilizar el dinero extra que ha estado ahorrando para estas renovaciones? Esto agregará valor a su casa cuando decida venderla, sin agregar deuda al balance de su familia.
Metas a largo plazo
Si siente que sus objetivos a corto plazo están bien bajo control, es entonces cuando debe considerar los objetivos a largo plazo.
Comprar una casa es el ejemplo perfecto de un objetivo a largo plazo. Si bien es probable que no pueda ahorrar el pago inicial de una vivienda en seis meses, al implementar un plan de ahorro agresivo con los ahorros adicionales de COIVD, puede alcanzar su objetivo de ahorro para el pago inicial antes.
Otro objetivo a largo plazo a alcanzar es la jubilación anticipada. A menos que sea uno de los pocos afortunados que tiene un plan de pensiones dorado, deberá ahorrar para la jubilación. Con los ahorros adicionales de COVID, puede obtener una gran ventaja y tal vez realizar ese sueño de “libertad 55”.
Conclusión
A pesar de que la tasa de ahorro de los hogares de Canadá aumenta en general, ¿está luchando por ahorrar? ¿Le vendría bien una mano para aumentar la tasa de ahorro de su hogar? Estamos aquí para ayudar. Comuníquese con nuestras oficinas hoy mismo para obtener ayuda para implementar estrategias que le permitan ahorrar mucho más dinero en el futuro.