Peter y Debra: cuando los problemas en el trabajo llegan a casa

Dos eventos inesperados cambiaron sus vidas

“En enero de 2002, debido a los aranceles de madera blanda impuestos a la madera canadiense por los EE. UU., La serrería en la que había trabajado durante 13 años cerró. Casi al mismo tiempo, mi esposa se lastimó en el trabajo. Antes de estos dos eventos, acabábamos de construir una hermosa casa.”

Peter y Debra intentaron recuperarse, pero no fue fácil

“Durante los siguientes dos años, estuve en varios trabajos diferentes, desde otras plantas hasta conducir camiones para un par de compañías diferentes. Ninguno de estos trabajos pagaba el tipo de dinero con los mismos beneficios que había estado ganando en el pasado. Antes de trabajar en la serrería, había trabajado en una fábrica desde 1980 hasta 1989. En 1989, debido al acuerdo de libre comercio firmado entre Canadá y Estados Unidos, la fábrica cerró.

“Durante este tiempo luchamos financieramente e incurrimos en deudas. En 2004, conseguí un buen trabajo, pero mi esposa no estaba trabajando debido a su lesión. Su trabajo la envió a la escuela para recapacitarla.”

Tomaron la difícil decisión de vender la casa de sus sueños, pero no solucionó el problema

“En este punto, nos dimos cuenta de que teníamos demasiadas deudas y que tendríamos que vender nuestra hermosa casa nueva. Compramos un pequeño condominio donde actualmente vivimos. Sin embargo, este movimiento por sí solo no resolvió nuestra situación financiera en la que nos encontrábamos. Cuando mi esposa terminó su recapacitación, pudo obtener un trabajo de medio tiempo. Este trabajo finalmente se convirtió en un puesto a tiempo completo. Sin embargo, todavía estábamos luchando con demasiadas deudas. Refinanciamos nuestra hipoteca en el condominio y pudimos pagar parte de la deuda, pero no toda. Continuamos luchando y nos encontramos incurriendo en más deudas en vez de pagarlas.”

Su primer paso en la recuperación fue hablar con su banco

“A estas alturas, fuimos a Royal Bank para consolidar nuestra deuda, pero todo lo que hicieron fue refinanciar los diversos préstamos y tarjetas de crédito que teníamos con ellos. No fue una solución total a nuestra situación, pero lo vi como un buen comienzo para pagar nuestra deuda. El pago mensual era alto: $730.”

Luego, recurrieron a Consolidated Credit para ayudarles con su aplastante deuda de tarjetas de crédito

“Luego, tomamos la decisión de buscar ayuda financiera a través de Consolidated Credit Counseling Services of Canada. Había escuchado anuncios de radio de Consolidated Credit y me di cuenta de que podría ser una opción viable para nosotros porque estábamos cansados ​​de este ciclo vicioso de demasiadas deudas y queríamos acabar con eso de una vez por todas. En total, nos enfrentábamos con $125,000 de deuda no garantizada: $60,000 en Royal Bank y $40,000 a través de Consolidated Credit y $25,000 en otras dos fuentes.

“Consolidated Credit pudo reducir las tasas de interés en nuestras tarjetas de crédito. Establecieron un plan de 4 años para pagarlas. Nuestro primer pago de $824 por mes se les hizo el 5 de marzo de 2010.”

Peter y Debra hicieron cambios en su estilo de vida para ahorrar más y gastar menos

“Ya no usamos tarjetas de crédito; ahora pagamos todo en efectivo.”

“También compramos un segundo automóvil para que mi esposa lo condujera en 2007. Ese automóvil nos costó alrededor de $600 al mes con el pago del automóvil, el seguro, la gasolina y el mantenimiento. Vendimos ese auto en abril de 2011, pagamos el préstamo a Scotia Bank y mi esposa ahora toma el autobús para ir a trabajar porque trabaja localmente. Yo uso el otro automóvil para ir al trabajo.”

Ahora, están en camino de vivir una vida libre de deudas

“El lunes 7 de julio de 2014, se realizó nuestro último pago a Consolidated Credit. El pago de $222.17 (el saldo final adeudado) es la última cuota de nuestro programa con Consolidated Credit.

“Todavía tenemos dos pagos completos, más de $730 para hacer en Royal Bank y luego podemos comenzar a pagar nuestra línea de crédito por un total de $15,000 que no estaba cubierto por Consolidated Credit. Esto debería tomar menos de un año. Una vez hecho esto, podemos pagar un préstamo de inversión que perdimos cuando todo se derrumbó en 2008: aproximadamente $8,000 (pagamos $240 por mes solo por intereses de este préstamo). Esto solo debería tomar alrededor de 6 meses.

“Entonces, aunque no estamos completamente libres de deudas, ¡hemos abordado la fase más difícil de nuestro plan de 4 fases en los últimos 5 años y hemos ganado!”

Fase 1: Pagar Royal Bank y Consolidated Credit – casi listo

Fase 2: Pago de líneas de crédito – en aproximadamente 12 meses

Fase 3: Pagar préstamos de inversión – en aproximadamente 6 meses

Fase 4: Pagar la hipoteca – en aproximadamente 5 años

El futuro es brillante para Peter y Debra

“Con este plan, mi esposa y yo confiamos en que nuestro futuro financiero estará asegurado. Tenemos que agradecer a Consolidated Credit por desempeñar un papel tan importante en recuperar nuestro paso financiero”.