A continuación se indican las medidas financieras que deben adoptarse para aliviar la carga tras el fallecimiento de un cónyuge

Perder a un cónyuge es un acontecimiento muy estresante y, por lo general, lo último que se le ocurre a una persona es organizar su situación financiera. Pero a pesar del nivel de dolor y luto, las finanzas deben ser abordadas para evitar que una situación desgarradora empeore.

Tener un plan en marcha puede ayudar a aliviar la dificultad y le permitirá comenzar a avanzar.

Consiga ayuda y organícese

Puede que quiera buscar la ayuda de un familiar o amigo de confianza para que lo apoye en este momento tan abrumador. También le recomendamos que hable con un abogado para que reciba un consejo legal. Debería comenzar por hacer una lista completa de cada elemento financiero y fuente de deuda que requerirá atención.

Esto podría incluir:

• Servicio funerario y costos de entierro
• Asuntos de bienes, testamentos y fideicomisos
• Asuntos de ingresos y empleo (como pensiones o beneficios de seguridad social)
• Inversiones y fondos de inversión
• Documentos fiscales (relacionados con el impuesto sobre la renta o el patrimonio)
• Facturas actuales (alquiler, hipoteca, tarjetas de crédito, etc.)

Haga otra lista con los profesionales con los que podría ponerse en contacto para recibir orientación, incluyendo contadores y consejeros de inversión. Si le preocupa su capacidad para pagar deudas no aseguradas, como las de las tarjetas de crédito, considere la posibilidad de contactar con un consejero de crédito capacitado para explorar sus opciones de alivio de la deuda.

Consejos para ayudar a evitar las dificultades financieras

Si aún no lo ha hecho, es importante establecer un perfil crediticio sólido; esto lo protegerá de las dificultades que se presenten en el futuro.

También debe tratar de crear un presupuesto de emergencia para ayudar con los problemas de manejo de la deuda a medida que surjan. Una agencia de consejería de crédito puede ayudar a analizar su presupuesto y crear un plan que funcione para usted.

Haga una lista de a quién llamar después de la muerte de un cónyuge. Algunas pueden ser obvias, pero es importante hacer una lista para no perderse nada durante un tiempo abrumador.

Usted debe contactar con:

• El empleador de su cónyuge para comprobar los salarios o los fondos de jubilación y otros beneficios
• Plan de pensiones de Canadá
• Seguridad para la vejez
• Agentes de seguros en las pólizas y formularios de reclamación
• Bancos, casas de corretaje y otras formas financieras para el estado de la cuenta y la propiedad
• Fideicomisarios
• Departamento de Asuntos de Veteranos (si corresponde)
• Abogado, para determinar si es necesario un testamento (si se produce un fideicomiso en vida de transferencias no testamentarias, o en un patrimonio pequeño, puede no ser necesario un testamento)
• Las compañías de tarjetas de crédito

Documentos a reunir

La cantidad de papeleo que implica la muerte de un cónyuge puede ser abrumadora, por lo que hemos compilado una lista para poder guiarlo. Asegúrese de hacer copias y preste atención a las que deben ser notariadas, como los certificados de matrimonio y de defunción.

Reúna los siguientes documentos:

• Testamento, fideicomiso y cartas de instrucciones
• Pólizas de seguro de vida
• Planes de jubilación e información de la CRA
• Partidas de nacimiento
• Documentos de baja militar
• Licencia de matrimonio
• Escrituras de propiedad de su cónyuge
• Matriculaciones de vehículos de motor, remolques y vehículos de recreo
• Estados de cuenta bancarios y financieros recientes
• Declaraciones recientes de impuestos
• Documentos de préstamo, incluyendo hipotecas y otros préstamos
• Enumere todas las deudas pendientes, a la fecha de la muerte, como las facturas de las tarjetas de crédito y los servicios públicos.
• Copia de las últimas facturas recibidas después de la fecha de la muerte
• Tarjeta de la Seguridad Social
• Estado financiero o lista de activos a la fecha del fallecimiento

Pagar los impuestos

Por regla general, los bienes que se reciben por herencia están libres de impuestos sobre la renta y el patrimonio. Para evitar el pago de un impuesto inmediato sobre la renta de los fondos de jubilación, asegúrese de revisar sus opciones de traspaso o recibir pagos periódicos.

El año en que su cónyuge muere, usted todavía recibe tasas de impuestos favorables de declaración conjunta y deducciones estándar. Se debe presentar una declaración de impuestos sobre el patrimonio a la CRA si el patrimonio (incluidos los activos sucesorios y no sucesorios) supera los $600,000.

Pague sólo las cuentas que debe pagar

Antes de pagar las cuentas, determine si es su deuda, la de su cónyuge o una deuda conjunta. Usted es responsable de pagar sus deudas y las deudas conjuntas. No es responsable de la deuda de su cónyuge, ya que el patrimonio de su cónyuge pagará esas deudas.

Los acuerdos de préstamo que haya firmado con su cónyuge, las tarjetas de crédito a nombre de ambos o utilizadas conjuntamente, los impuestos sobre la propiedad de los bienes que ambos poseían y los gastos del hogar son deudas conjuntas. Las facturas de hospital, gastos de funeral y honorarios legales incurridos por la muerte de su cónyuge son deudas patrimoniales.

Planificación para el futuro

Es muy difícil seguir adelante después de la muerte de un cónyuge, pero lo mejor para usted y sus familiares es planificar el futuro.

Examine su propio testamento o fideicomiso y evalúe su patrimonio. Asegúrese de que alguien tenga un poder notarial en caso de que usted quede discapacitado o incapacitado. Examine sus ingresos y asegúrese de que tiene suficiente para el presente y el futuro.

¿Está lidiando con las deudas?

Si la muerte de un cónyuge le ha hecho endeudarse, puede que tenga algunas opciones para recuperarse. Llame a un consejero de crédito capacitado al 1-888-294-3130 para obtener consejo experto, de forma gratuita.

La muerte de un cónyuge puede ser tan confusa y tan complicada como desgarradora. Le recomendamos que busque un consejero o abogado de confianza para que tenga el asesoramiento adecuado en asuntos de la herencia. Siempre es bueno ser proactivo y asegurarse de tener un testamento en vigor. Los expertos recomiendan que revise su testamento una vez cada tres o cuatro años para asegurarse de que refleja con precisión sus deseos, responsabilidades y posición financiera.