Presupuestar para lograr la estabilidad financiera

Aprenda cómo hacer un presupuesto familiar que lo ayude a ahorrar dinero y evitar deudas.

Un buen presupuesto personal le brinda la base que necesita para construir un panorama financiero saludable. El presupuesto es esencial si desea evitar un gasto excesivo que provoque deudas de tarjetas de crédito. También le ayuda a ahorrar dinero de manera efectiva para lograr sus objetivos financieros. Esta guía está diseñada para ayudarle a construir un presupuesto familiar efectivo, de manera que pueda equilibrar sus ingresos con sus gastos. También ofrece algunos consejos útiles sobre planificación financiera para eventos clave de la vida, para que pueda mantener la estabilidad a largo plazo.

Conceptos básicos de presupuestación

El presupuesto equilibra sus gastos versus sus ingresos

El objetivo de cualquier presupuesto es equilibrar sus gastos mensuales con sus ingresos, para que pueda evitar excederse en los gastos. Esto comienza sumando lo que gana cada mes y lo que gasta. Aunque pueda pensar que es capaz de mantener todo organizado en su cabeza, es importante anotar las cosas, para obtener una perspectiva  detallada de cómo se encuentran realmente sus finanzas.

Totalizando sus ingresos

El ingreso mensual puede incluir más de lo que recibe de sus cheques de pago. También puede incluir otras fuentes de ingresos, como manutención de hijos o cónyuge, dinero de un negocio secundario, trabajo independiente, beneficios del gobierno, asistencia pública e (idealmente) ingresos por inversiones.

Esta hoja de trabajo gratuita puede ayudarlo a aumentar su ingreso mensual (en inglés) »

Comprender sus gastos mensuales

Los gastos personales se dividen en tres grupos:

  1. Fijos
  2. Flexibles
  3. Discrecionales
Gastos fijos

Este tipo de gastos se refiere a cualquier costo necesario que tenga un pago mensual establecido. Esto incluye:

  • pagos de hipoteca o alquiler
  • impuestos de bienes inmuebles
  • pagos de préstamos para automóviles
  • pagos de préstamos estudiantiles
  • pagos de seguros
Gastos flexibles

Estos gastos también cubren las necesidades, pero no tienen un costo establecido. Los gastos flexibles incluyen facturas que varían en costo de mes a mes, así como gastos para otras necesidades. Esto incluye:

  • facturas de hidrocarburos / gas / petróleo
  • facturas de electricidad
  • facturas de teléfono / internet / celular
  • comestibles
  • gas y otros costos de transporte
  • artículos de uso doméstico
  • productos de cuidado personal y artículos de tocador
  • gastos de mascotas
  • gastos médicos

Para gastos flexibles como facturas, puede consultar sus facturas anuales y elegir la cantidad más alta para asegurarse de que puede cubrir ese gasto cada mes. Para gastos como comestibles y costos de transporte, puede establecer un objetivo de gasto tomando un promedio de lo que gastó en los últimos tres meses. Luego, trabaje para mantenerse por debajo de ese objetivo cada mes.

Gastos discrecionales

Estos se refieren a sus “deseos”. Es cualquier cosa que sea agradable tener en su presupuesto que no sea una necesidad. Esto incluye:

  • gastos de entretenimiento
  • ropa
  • cenar fuera / comprar comida preparada
  • regalos
  • diezmos y donaciones
  • suscripciones

Use nuestra hoja de trabajo gratuita de gastos para totalizar sus gastos (en inglés)»

¿Dónde encaja la deuda de la tarjeta de crédito?

Aprenda a usar las tarjetas de crédito de la manera correcta

Las tarjetas de crédito son deudas revolventes (en inglés), lo que significa que el pago mensual requerido cambia a medida que su saldo aumenta o disminuye. Esto generalmente significa que las facturas de las tarjetas de crédito cuentan como un gasto flexible, ya que el monto que paga puede variar en función de cuánto cargue en un mes determinado.

Sin embargo, si tiene varios saldos que está tratando de pagar, puede decidir implementar un plan de reducción de deuda (en inglés). En este caso, usted determina cuánto puede pagar por sus saldos cada mes, y luego lo establece como un costo fijo. En este caso, las facturas de tarjetas de crédito se convierten en un gasto fijo.

Utilice nuestra hoja de trabajo gratuita de deuda de tarjeta de crédito para hacer un balance de su deuda (en inglés) »

¿Dónde encajan los ahorros?

Presupuestando para ahorrar dinero

Un error común que comete la gente es dejar ahorros con cualquier dinero que les quede al final del mes. Sin embargo, esta es una buena manera de garantizar que nunca ahorrará nada. Siempre surgen gastos inesperados, por lo que, si realmente desea ahorrar dinero, debe incluirlo en su presupuesto.

Una mejor manera de asegurarse de ahorrar dinero consistentemente, es tratar los ahorros como un gasto fijo. Usted observa sus ingresos y gastos para determinar cuánto puede ahorrar cada mes. Luego establece esa cantidad como gasto fijo en su presupuesto. Básicamente, trata sus ahorros como una factura que paga a sí mismo.

Obtenga más consejos para ahorrar dinero (en inglés)»

Balanceando su presupuesto paso a paso

  1. Use nuestras hojas de trabajo (en inglés) gratuitas para registrar sus ingresos, gastos y deudas de tarjetas de crédito.
  2. Reste sus gastos mensuales totales de sus ingresos.
  3. Si gana más de lo que gasta, determine cuánto desea reservar cada mes para ahorrar; establezca esto como un gasto fijo en su presupuesto.
  4. Si gasta más de lo que gana, debe identificar formas de reducir gastos.
  5. Mire primero sus gastos discrecionales:
    1. ¿Puede limitar sus servicios de transmisión de medios, TV, películas o música?
    2. ¿Puede evitar salir a cenar, y cocinar más en casa?
    3. ¿Tiene suscripciones a revistas que puede cancelar?
    4. ¿Hay servicios como limpieza o jardinería, que pueda cancelar y hacer usted mismo?
  6. Considere también cómo reducir los gastos flexibles:
    1. ¿Puede limitar funciones de su plan de celular?
    2. ¿Está gastando demasiado en comestibles, artículos para el hogar o suministros para mascotas?
    3. ¿Ha buscado maneras de ahorrar en costos de energía en el hogar (en inglés) o en el automóvil (en inglés)?

¿Cómo se ve un presupuesto equilibrado?

Un presupuesto equilibrado no significa que llegue a un punto de equilibrio. Si gasta todo lo que gana, significa que está viviendo de cheque de pago en cheque de pago, lo cual es extremadamente riesgoso. En cambio, usted quiere darse un respiro. Idealmente, no debe gastar más del 75 por ciento de lo que gana cada mes. El 25 por ciento restante, se conoce como flujo de caja libre.
Es importante tener en cuenta que el flujo de caja libre es independiente de los ahorros. Sus ahorros se tratan como un gasto fijo como lo describimos anteriormente. Por el contrario, el flujo de caja libre es el dinero que utiliza para cubrir todos los gastos inesperados que surgen inevitablemente.

Evaluando su presupuesto y haciendo ajustes

Una vez que establezca su presupuesto, ¡no podrá olvidarlo! En su lugar, debe controlarlo de forma periódica, para asegurarse que sus gastos coincidan con los objetivos que estableció. Si no es así, es posible que deba revisar su presupuesto para encontrar lugares en los que pueda recortar.

También debe controlar su presupuesto cada vez que haya un cambio en su situación financiera. Esto incluye, ajustar su presupuesto si su salario aumenta o disminuye, así como si tiene un nuevo gasto. Si obtiene una nueva mascota, debe aumentar sus gastos mensuales por mascota. Si agrega un servicio de vapor, agréguelo a su presupuesto.

Finalmente, usted deberá revisar su presupuesto una vez al año para asegurarse que aún esté equilibrado, de modo que lo ayude a alcanzar sus objetivos. Algunas personas eligen hacer esto a principios de año, ya que están estableciendo metas para el Año Nuevo. Otros eligen hacer su revisión anual en otoño, después que sus hijos regresen a la escuela, y antes de los gastos de las vacaciones de invierno. Encuentre una época del año que se ajuste a su estilo de vida y objetivos, luego comprométase a revisar su presupuesto en el mismo período, todos los años.

¿Tiene la mentalidad de dinero correcta?

Una cosa a considerar al comenzar a presupuestar y tomar el control de sus finanzas es cómo piensa sobre el dinero. Sus actitudes sobre el presupuesto, el ahorro, la deuda y la administración diaria del dinero tienen un gran impacto en su capacidad para lograr el éxito financiero. Aprenda cómo su perspectiva afecta sus finanzas, y qué puede hacer para asegurarse de tener la mentalidad correcta para lograr el éxito que desea.

¿Tiene la mentalidad de dinero correcta? (en inglés)

Presupuestación para eventos anuales costosos

Un presupuesto familiar puede ayudarlo a mantenerse encaminado para evitar el gasto excesivo en épocas normales del año. Sin embargo, hay ciertos eventos durante todo el año que están fuera de su presupuesto normal. Estos eventos, a menudo conducen a gastos excesivos, originando también deudas de tarjetas de crédito, a menos que lo planifique con anticipación.

Presupuesto de vacaciones

Aproximadamente el 90 por ciento de las personas admiten que usan las tarjetas de crédito para cubrir algunos, o todos sus gastos de vacaciones. Cuando escaparse lleva a una deuda de tarjeta de crédito, le quita los beneficios que tienen las vacaciones, porque le aumentará el estrés financiero (en inglés). Para una escapada verdaderamente relajante, debe planificar con anticipación, de modo que pueda pagar las reservaciones que hizo con tarjeta de crédito rápidamente y evitar que se originen deudas de vacaciones mientras viaja.

Aprenda a establecer un presupuesto de vacaciones que pueda pagar (en inglés) »

Presupuesto de feriados

Las fiestas tradicionales de invierno son la época más cara del año para la mayoría de las familias. Entre obsequios, decoraciones, comidas familiares, viajes e invitados, es fácil exagerar y comenzar a cargar en sus tarjetas de crédito. Evitar las deudas de las fiestas, requiere una cuidadosa planificación y ahorro, por lo que puede distribuir los costos durante todo el año para encontrar formas inteligentes de ahorrar.

Cree un presupuesto para evitar la deuda de tarjetas de crédito en las festividades de fin de año (en inglés)»

Planificación financiera para los eventos importantes de la vida

Una vez que haya aprendido cómo presupuestar y mantener la estabilidad financiera durante todo el año, el siguiente paso es comenzar la planificación financiera para los eventos clave de la vida (en inglés). Lograr objetivos importantes de la vida e hitos claves, requiere planificación. Debe hacer un plan financiero para los eventos que sabe que quiere lograr, como casarse y tener hijos. También debe planificar lo inesperado, como el divorcio, los desastres naturales y el desempleo, todo lo cual puede desequilibrar su presupuesto, agotar sus ahorros y generar deudas.

Las siguientes guías pueden ayudarlo a desarrollar estrategias efectivas de presupuesto para ahorrar para los eventos claves de la vida.

Invertir para lograr sus objetivos financieros

Una parte clave de la planificación financiera implica invertir su dinero sabiamente para que pueda crecer. Para alcanzar todas las metas principales que desea lograr en la vida, necesitará dinero para financiarlos. Invertir le permite hacer que su dinero trabaje para usted, por lo que tiene el capital que necesita para tener éxito, y mantener la estabilidad a largo plazo, independientemente de los desafíos de la vida que pueda enfrentar.

Aprenda cómo comenzar a invertir en su futuro (en inglés) »

Planeando para la jubilación

La planificación de la jubilación es esencial, si alguna vez quiere dejar de trabajar y disfrutar de sus años dorados. Los canadienses tienen una variedad de herramientas que lo ayudan a ahorrar e invertir en su futuro. Esta guía le enseñará cómo planificar eficazmente su jubilación, para que pueda jubilarse a tiempo y sin deudas.

Haga un plan de jubilación que funcione para su presupuesto (en inglés)»

Preparando sus finanzas para el matrimonio

Hacer un presupuesto por su cuenta puede ser lo suficientemente desafiante, pero cuando combina sus finanzas con otra persona, solo lo hace más difícil. Antes de casarse, necesita tener algunas conversaciones importantes sobre el dinero. También deben estar sintonizados en el mismo ritmo, sobre cuánto quieren gastar en la boda. Esta guía explica todo lo que necesita hacer para asegurarse de que sus finanzas estén listas para el matrimonio.

Comiencen su vida financiera juntos de la manera correcta (en inglés)»

Planificación financiera para una familia en crecimiento

No es ningún secreto que los niños son costosos. Comenzar una familia es emocionante, pero también es difícil para su presupuesto. La buena noticia, es que hay pasos que puede seguir para preparar sus finanzas para tener hijos. Con el plan correcto, puede asegurarse de poder mantener a una familia en crecimiento, incluso si enfrenta desafíos, como ingresos limitados.

Comience una familia con el pie financiero correcto (en inglés)»

Planificación para padres y madres solteras

Los padres y madres solteras enfrentan un conjunto único de desafíos, cuando se trata de administrar las finanzas familiares. Como único sostén económico, puede serle difícil darle a sus hijos todo lo que necesitan y desean, sin estresar las finanzas del hogar. Esta guía ofrece consejos para ayudar a los padres solteros, a comprender los desafíos que enfrentan, para que puedan superarlos.

Administrar sus finanzas como padre o madre soltera (en inglés)»

Manejando sus finanzas durante el divorcio

El divorcio puede ser difícil para sus finanzas, pero hay pasos que puede seguir para facilitar la transición. Esta guía le enseña cómo navegar en un divorcio, para mantener sus finanzas en el curso correcto mientras se separa. En cinco pasos simples, puede prepararse para llevar una perspectiva financiera estable por su cuenta.

Prepare sus finanzas para el divorcio (en inglés)»

Lidiando con la muerte de un cónyuge

Cuando pierde a su compañero de vida, asumir todo el peso de las finanzas de su hogar puede ser abrumador. Esta guía puede ayudarle a comprender cómo organizarse, hacer un balance de sus cuentas, y establecer un plan que le ayudará a mantener la estabilidad a medida que avanza.

Abordar sus finanzas después de la muerte de un cónyuge (en inglés)»

Hablando con sus padres ancianos sobre el dinero

A medida que sus padres envejecen, es vital hablar sobre sus finanzas para garantizar que estén protegidos, y que todo funcione sin problemas durante sus años dorados. Las personas mayores enfrentan algunos desafíos financieros únicos, y deben ser conscientes de ciertos riesgos, como el fraude a las personas mayores. Esta guía puede ayudarle a tener las conversaciones correctas sobre el dinero y la planificación del patrimonio con sus padres.

Tenga las conversaciones de dinero correctas con sus padres (en inglés)»

Manejo de dinero para mujeres

Manejo de dinero para mujeres

Las buenas habilidades de presupuesto y planificación financieras son clave, independientemente de su género. Aun así, las mujeres enfrentan un conjunto único de desafíos cuando se trata de las finanzas. Las mujeres viven más, ganan menos y enfrentan cargas financieras adicionales, como dejar la fuerza laboral para tener hijos. Con eso en mente, Consolidated Credit ha creado una guía para ayudar a las mujeres a encontrar su base financiera, en un mundo a menudo desequilibrado.

Encuentre consejos prácticos de manejo de dinero para mujeres (en inglés)»

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