Reparación de Crédito

La reparación del crédito puede ser un proceso abrumador, pero no deje que lo haga caer. Consolidated Credit está aquí para ayudar.

Reparar su crédito no es tan difícil como probablemente haya escuchado. Con tiempo y la disciplina adecuada, puede volver a un estado saludable de perspectiva financiera. Siga esta guía y los pasos provistos para comprender su reporte de crédito, encuentre los errores que están perjudicando su puntaje de crédito y obtenga consejos sobre cómo disputar las estafas y los errores en su reporte de crédito.

Paso 1: Obtenga sus reportes de crédito

Lo primero que hay que hacer es pedir el reporte de crédito a las dos principales agencias de crédito de Canadá. Cada agencia de crédito mantiene su propia copia de su historial de crédito, proporcionando dos reportes separados. Para maximizar sus puntuaciones de crédito con la reparación de crédito, necesita obtener y corregir ambos reportes.

Puede utilizar la siguiente información para ponerse en contacto con cada agencia de crédito para obtener una copia de su reporte:

Equifax CanadaTransUnion Canada
Equifax Canada, Inc.

Consumer Relations Department

Box 190 Jean Talon Station

Montreal, Quebec

H1S 2Z2

Teléfono: 1-800-465-7166

TransUnion Consumer Relations Dept.

P.O. Box 338, LCD1

Hamilton, Ontario

L8L 7W2

Teléfono: 1-866-525-0262 (excepto Quebec)

Quebec: 1-877-713-3393

Paso 2: Identificar los errores en su reporte

Una vez que reciba los reportes de cada agencia de crédito, es hora de revisarlos cuidadosamente. Ya que los reportes serán diferentes para cada agencia, esto llevará algún tiempo. Busque lo siguiente:

  • Discrepancias en la información personal, como su nombre (y sus variaciones), su número de seguro social o sus direcciones.
  • Errores en los listados de cuentas, como pagos atrasados que no son correctos, así como saldos incorrectos, y listados duplicados de la misma cuenta
  • Elementos negativos incorrectos como bancarrotas, sentencias, embargos, cuentas de cobro o pagos atrasados
  • Cuando un prestamista o un acreedor revisa su reporte de crédito, presenta una solicitud de crédito que aparece en sus reportes de crédito. Busque compañías que no reconozca, ya que esto puede indicar un fraude

Utilice esta hoja de trabajo para enumerar cualquier error que haya encontrado en los dos reportes de crédito. Si tiene alguna pregunta, póngase en contacto con la agencia utilizando los números gratuitos:

ArticuloTipo de problema (error, información negativa, etc.)

Es importante señalar que, si tiene elementos negativos legítimos en sus reportes y no son errores, no podrá cambiarlos. Los comentarios negativos como, pagos atrasados, cuentas de cobro, cancelaciones y otros ítems de registro público pueden permanecer hasta 6 años en su reporte.

La bancarrota permanece en el registro durante 6 años o más a partir de la fecha de presentación. Los tiempos de presentación pueden variar según el tipo de presentación y la provincia o territorio. Por ejemplo, el período de presentación de reportes de quiebra es de 7 años en el reporte de TransUnion en Ontario, Quebec, Nueva Brunswick, Terranova y la Isla Príncipe Eduardo; se pueden presentar múltiples bancarrotas durante 14 años.

La información negativa más antigua se convierte en el menor peso que tiene en su puntuación de crédito. Mientras que la información positiva, como los pagos puntuales, puede mejorar su puntuación, incluso si los elementos negativos aún persisten en su reporte.

Una de las partes más difíciles de la revisión de su reporte de crédito es comprender cuánto tiempo se puede reportar la información negativa y cuánto tiempo permanecerán las penalizaciones. La siguiente tabla proporciona una guía general de cuánto tiempo se puede reportar la información para ambas agencias de crédito:

Paso 3. Disputar los errores

Esta es la parte más difícil porque tiene que ser meticuloso. Todas sus quejas tienen que ser por escrito, en forma de carta. Puede escribir a las agencias de crédito o al acreedor que proporcionó la información negativa. También puede intentar hacer una llamada telefónica antes de escribir para intentar encontrar una solución rápida al problema.

Use el siguiente ejemplo de carta de disputa para hacer sus disputas:

A continuación se ofrece un ejemplo de carta de disputa que puede usar para hacer sus disputas:

Carla Consumer

123 Main Street

Cualquier provincia, Canadá A1B 2C3

Número de seguro social

Fecha

Le escribo para disputar dos ítems de mi agencia de crédito sacados el [FECHA]:

– Cuenta # 12345 – Nombre del banco – La cuenta no es mía. No tengo ninguna cuenta de este prestamista

– Cuenta # 6789 – Nombre del banco – La cuenta muestra un saldo incorrecto. Lo pagué en FECHA. Por favor, actualizar mi registro para mostrar un saldo de cero

Gracias de antemano por sus esfuerzos para resolver este asunto.

Sinceramente,

Carla Consumidora

En general, las agencias de crédito responderán en un plazo de 30 días a partir del día en que haga su disputa para decirle los resultados de la investigación. Usted puede hacer la disputa por teléfono o por carta; sin embargo, se recomienda poner su disputa por escrito para tener una prueba física de su investigación. Asegúrese siempre de anotar cualquier conversación que tenga con los representantes y conserve copias de cualquier correspondencia.

Paso 4. Evitar las estafas con tarjetas de crédito

Cuando su crédito es bajo y la tensión se acumula, es fácil desesperarse para mejorar la situación rápidamente. Ahí es donde necesita ser más cuidadoso. Las promesas de mejora instantánea del crédito y de resultados garantizados, como “podemos arreglar su mal crédito” y “podemos eliminar los préstamos o gravámenes defectuosos de su crédito” son a menudo demasiado buenas para ser verdad. Evite estas estafas. La Ley de Bancos es la principal legislación que protege sus derechos a pedir dinero prestado y a trabajar con las instituciones financieras de Canadá. La ley exige a las instituciones financieras que den a conocer plenamente las tasas, los tipos de interés y las condiciones que se aplican a las cuentas y líneas de crédito abiertas por los consumidores. Según esta ley, es ilegal que una empresa de reparacion de créditos mienta sobre lo que puede hacer por usted y le cobre antes de haber prestado sus servicios.

Tratar de resolver disputas de crédito es una tarea larga y difícil, pero se puede hacer. Sólo respire, tómese su tiempo, mantenga todo por escrito, y no caiga en la trampa de la reparación rápida. Sólo le hará daño.

Qué hacer si una Disputa no se Resuelve

Puede que no siempre tenga éxito cuando haga una disputa. Una o ambas agencias pueden decidir que usted está en lo cierto y cambiar la información, incluso si el acreedor no está de acuerdo, siempre y cuando usted tenga la documentación adecuada de su caso.

Si su disputa aún no se ha resuelto, tiene la opción de incluir una declaración del consumidor en su reporte de crédito. Esta es una declaración que se agrega a su reporte de crédito y que describe (generalmente en 100 palabras) su caso al creer que hay un error en sus reportes. Los acreedores y prestamistas potenciales podrán leer esta declaración y puede influir en su decisión de extenderle una línea de crédito.

Si decide incluir una declaración de consumidor en su reporte de crédito, asegúrese de que su declaración sea breve y concisa. Concéntrese en los hechos y deje de lado cualquier respuesta emocional o sentimientos personales. Mantenga todas las declaraciones profesionales y al punto.

Próximos pasos después de la reparación del crédito

Una vez que complete el proceso de reparación de crédito, podrá ver alguna mejora en sus puntajes de crédito dependiendo del impacto de las correcciones que se hicieron. Si desea mejorar aún más su puntaje de crédito, tendrá que pasar por los procesos de reconstrucción y reparación de su crédito.

Siempre revise sus reportes de crédito al menos una vez al año y repare su crédito según sea necesario cuando encuentre errores. Además, es posible que también desee revisar sus reportes de crédito varios meses antes de solicitar un préstamo importante, como una hipoteca, para asegurarse de que sus reportes son correctos y así poder garantizar los mejores términos del nuevo préstamo. Si todavía tiene más preguntas sobre cómo reparar su crédito, llame a un consejero de crédito capacitado al 1-888-294-3130 o complete un Análisis de Deuda Gratis [ENG] en línea.

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