Su reporte de crédito es extremadamente importante para sus finanzas. Aprenda cómo aprovecharlo al máximo.

Un reporte de crédito es una parte esencial de su perspectiva financiera. Mantener reportes de crédito limpios y precisos también es una parte clave para el uso exitoso del crédito; para garantizar que tenga los puntajes de crédito más altos posibles. Esto hace imperativo, que comprenda cómo funcionan los reportes de crédito, y lo que necesita hacer para garantizar que sus reportes de crédito sean precisos.

Si su deuda se está descontrolando, seguramente tendrá un impacto negativo en su crédito. Puede comunicarse con los capacitados consejeros de crédito de Consolidated Credit al 1-888-294-3130, y le proporcionarán un análisis gratuito de su situación financiera, y le ofrecerán el asesoramiento necesario acerca de sus mejores opciones disponibles. También puede dar el primer paso en línea, con un Análisis Gratuito de Deuda.

Qué es un reporte de crédito?

¿Qué es exactamente un reporte de crédito? Un reporte de crédito es un historial escrito del uso de crédito de un consumidor. Lo utilizan los acreedores y prestamistas para establecer su solvencia crediticia y ayudarlo a evaluar su riesgo como prestatario. Analizarán su situación actual, y qué tan responsable ha sido con el crédito en el pasado. Esto le permitirá al acreedor establecer los términos para su nuevo crédito. Por lo que, podría significar la diferencia entre tener cargos por intereses bajos o altos, o bien que un reporte crediticio muy malo, pueda provocar que no reciba crédito en absoluto.

Cómo acceder a su reporte de crédito de forma gratuita

Cada consumidor tiene más de un reporte de crédito, porque Canadá tiene dos agencias de crédito principales: Equifax y TransUnion. Ambas agencias producen reportes de crédito y los prestamistas utilizan todo el tiempo el resultado de los reportes de crédito de ambas agencias. Las agencias de crédito cobran por el servicio instantáneo, pero si tiene paciencia como para esperar, puede recibir sus reportes de crédito de forma gratuita por correo.

Prepare dos fotocopias de los documentos de identidad emitidos por el gobierno, y descargue los formularios de solicitud de TransUnion y Equifax. Debería recibir su reporte de crédito, dentro del término de una semana o dos.

¿Qué se incluye en un reporte de crédito?

Aunque las dos agencias de crédito difieren en la información que incluyen en sus reportes de crédito, la siguiente es una lista de elementos comunes que aparecerán en sus reportes:

• Información personal: esto incluye su nombre (incluidas las variaciones de su nombre que se hayan utilizado en algunas cuentas), direcciones actuales y anteriores, número de seguro social, fecha de nacimiento y datos de empleo actuales y anteriores.
• Historial de crédito: un registro del cumplimiento de los pagos realizados, tanto en deudas pasadas, como en las existentes.
• Registros públicos: cualquier documento o fallo público que pueda tener un impacto en su riesgo crediticio, como fallos judiciales, registros de bancarrota, propuestas de consumidores o gravámenes fiscales.
• Consultas de crédito: Quedará un registro de cada vez que se realiza una consulta a la agencia de crédito sobre su crédito.
• Información relevante adicional: cualquier otra cosa que pueda ser pertinente para un acreedor, para evaluar el riesgo de darle crédito, como información bancaria y registros de cobranza; aunque esto varía entre ambas agencias de crédito.

¿Qué NO está incluido en un reporte de crédito?

Un reporte de crédito de crédito nunca incluirá información personal que pueda ser utilizada por un acreedor para discriminar a un consumidor (como su raza u origen étnico, credos religiosos, orientación sexual y afiliaciones políticas); historial médico; información bancaria relacionada con compras en efectivo o cheques; cuentas no deudoras, como facturas de teléfonos celulares o servicios públicos (a menos que sean cuentas que se hayan enviado a cobros (colecciones); deudas comerciales o corporativas.

¿Cuál es la diferencia entre un puntaje de crédito y un reporte de crédito?

Su puntaje de crédito es un número de tres dígitos que se genera a partir de la información que se encuentra en su reporte. Su puntaje de crédito (generalmente entre 300 y 900) tiene un gran impacto en su salud financiera, y es por eso importante asegurarse que su reporte, que influye en su puntaje, sea preciso.

¿Por qué necesita verificar sus propios reportes de crédito?

En millones de reportes de crédito, como en los cientos de millones de entradas de crédito, es probable que haya errores. Algunos expertos estiman que hasta un tercio de todos los reportes de crédito incluyen algún tipo de error. Puede ser un pequeño error, o podría ser algo que le podría estar costando una menor calificación en su puntaje de crédito.

Con esto en mente, muchos expertos recomiendan que revise su reporte de crédito al menos una vez al año (preferiblemente en forma trimestral), como así también, antes de solicitar una nueva línea de crédito, o un préstamo. Si encuentra errores, puede acceder al formulario de disputa de Equifax aquí (en inglés o francés) y a TransUnion aquí (en inglés).

Si teme que una deuda fuera de control, esté teniendo un impacto negativo en su crédito, podría ser el momento de buscar ayuda para eliminar esa deuda. Hable con uno de nuestros consejeros de crédito capacitados al 1-888-294-3130 para obtener asesoramiento experto sobre su situación única. También puede comenzar en línea probando nuestro Análisis gratuito de deuda.