Comprendre votre rapport de solvabilité

Votre rapport de solvabilité est extrêmement important pour vos finances. Apprenez comment en tirer le meilleur parti.

Un rapport de solvabilité est un élément essentiel de votre perspective financière. Maintenir des rapports de solvabilité sains et exacts est également un élément clé d’une bonne utilisation du crédit pour vous garantir les meilleures cotes de crédit possibles. Il est donc impératif de comprendre comment le rapport de crédit fonctionne et de comprendre ce qu’il faut faire pour s’assurer que vos rapports de solvabilité sont exacts.

Si vos dettes deviennent hors de contrôle, elles ont très certainement un impact négatif sur votre crédit. Vous pouvez joindre les conseillers qualifiés de Consolidated Credit au . Ils vous fourniront une analyse gratuite de votre situation financière ainsi que des conseils sur vos meilleures options. Vous pouvez aussi commencer par une Analyse de dettes gratuite en ligne.

Qu’est-ce qu’un rapport de solvabilité ?

Qu’est-ce qu’un rapport de solvabilité exactement ?
Un rapport de solvabilité est un historique écrit de l’utilisation du crédit d’un consommateur. Il est utilisé par les créanciers et les prêteurs pour établir votre solvabilité et aider à évaluer vos risques en tant qu’emprunteur. Ils regarderont votre situation actuelle et combien vous avez été responsable avec le crédit dans le passé, et cela permettra au créancier d’établir les conditions de votre nouveau crédit. Cela pourrait marquer une différence entre des frais d’intérêt faibles et élevés et un rapport de solvabilité terrible pourrait complètement vous empêcher de recevoir des crédits.

Comment accéder à votre rapport de solvabilité gratuitement ?

Chaque consommateur a plus d’un rapport de solvabilité, puisque le Canada possède deux agences principales d’évaluation du crédit : Equifax et TransUnion. Les deux agences produisent des rapports de solvabilité et les prêteurs auront accès aux deux fichiers. Les agences d’évaluation du crédit facturent pour un service instantané, mais si vous êtes patient, vous pouvez recevoir vos rapports de solvabilité gratuitement par la poste.

Préparer les photocopies de deux pièces d’identité gouvernementales et télécharger les formulaires de demande de TransUnion et d’Equifax. Vous devriez recevoir votre rapport de solvabilité en une semaine ou deux.

Qu’est-ce qui est inclus dans un rapport de solvabilité ?

Bien que les renseignements inclus dans vos rapports de solvabilité varient selon l’agence d’évaluation du crédit, ce qui suit est une liste d’éléments communs qui figurent dans vos rapports :

  • Les renseignements personnels : cela comprend votre nom (y compris toutes les variantes de votre nom qui ont été utilisées sur certains comptes), vos adresses actuelle et précédentes, votre numéro d’assurance sociale, votre date de naissance et les données sur vos emplois actuel et précédents.
  • L’historique de crédit : un compte rendu du remboursement des dettes passées et existantes.
  • Les documents publics : tous les documents ou jugements publics qui peuvent avoir une incidence sur votre risque de crédit, tels que les jugements du tribunal, les dossiers de faillite, les propositions de consommateur ou les privilèges fiscaux.
  • Les enquêtes de crédit : un compte rendu de chaque fois qu’une enquête sur votre crédit est faite à l’agence d’évaluation du crédit.
  • Des renseignements pertinents supplémentaires : tout ce qui peut être aussi pertinent pour un créancier dans son évaluation des risques tels que des renseignements bancaires et des dossiers de recouvrement, bien que cela varie selon les agences d’évaluation du crédit.

Qu’est-ce qui N’EST PAS inclus dans un rapport de solvabilité ?

Un rapport de solvabilité ne comprendra jamais des renseignements personnels dont un créancier pourrait se servir pour exercer une discrimination contre un consommateur (comme la race, l’ethnicité, l’appartenance religieuse, l’orientation sexuelle et les affiliations politiques); les antécédents médicaux; les renseignements bancaires associés aux achats en espèces ou par chèque; les comptes non débiteurs telles que les factures de téléphone cellulaire ou de services publics (sauf s’ils font l’objet de comptes ayant été envoyés à des sociétés de recouvrement); les dettes d’affaires ou d’entreprises.

Quelle est la différence entre une cote de crédit et un rapport de solvabilité ?

Votre cote de crédit est un nombre à trois chiffres qui est généré à partir des renseignements trouvés dans votre rapport. Votre cote de crédit (généralement compris entre 300 et 900) a un impact énorme sur votre santé financière et c’est pourquoi il est important de s’assurer que votre rapport, ce qui influe sur votre cote, est exacte.

Pourquoi vous devez vérifier vos propres rapports de solvabilité ?

Dans les millions de rapports de solvabilité et les centaines de millions d’entrées de crédit, il y a forcément des erreurs. Certains experts estiment que le tiers de tous les rapports de solvabilité incluent une erreur quelconque. Il pourrait s’agir d’une petite erreur ou de quelque chose qui pourrait vous coûter des points sur votre cote de crédit.

Dans cette optique, de nombreux experts recommandent de vérifier son rapport de solvabilité au moins une fois par an (il est préférable de le faire tous les trimestres) ou avant toute demande d’une nouvelle ligne de crédit ou d’un prêt. Si vous trouvez des erreurs, vous pouvez accéder au formulaire de contestation d’Equifax ici et à celui de TransUnion ici.

Si vous craignez que des dettes qui sont hors de contrôle aient un impact négatif sur votre crédit, il pourrait être temps de demander de l’aide pour vous acquitter de ces dettes. Parlez à un de nos conseillers qualifiés au pour obtenir des conseils d’expert sur votre situation unique. Vous pouvez également commencer par une Analyse de dettes gratuite en ligne.