Comment utiliser le crédit et maintenir une perspective financière saine

À certains égards, les cartes de crédit sont devenues un rite de passage à l’âge adulte. Les adolescents demandent des cartes de crédit comme un moyen de gagner plus d’indépendance financière. Nous sommes constamment inondés de publicités sur les dernières et les meilleures offres de cartes de crédit promouvant la commodité du crédit.

Tandis que le crédit est une option pratique pour dépenser sur le moment, il existe à long terme, des conséquences potentiellement dangereuses si le crédit n’est pas géré de façon responsable. Les cartes de crédit peuvent aussi être faciles d’accès.

La combinaison de ces éléments a malheureusement conduit à une accumulation considérable de dettes de carte de crédit. Un grand nombre de familles ont maintenant des dettes de carte de crédit équivalentes à un prêt que vous prendriez pour acheter un véhicule de luxe ou plus. En conséquence, une grande partie de chaque chèque de salaire part dans le remboursement de ces dettes, alors que les intérêts ne cessent de s’accumuler et que les dettes ne cessent de croître. C’est sans surprise que les gens finissent par être en détresse financière.

Cela ne veut pas dire que les cartes de crédit sont mauvaises. Utiliser des cartes de crédit ne signifie pas que vous accumulez des dettes et faites face à des problèmes en matière de crédit. En fait, lorsqu’elles sont utilisées correctement, les cartes de crédit peuvent être un outil efficace qui peut faire partie de votre stratégie financière.

La clé est d’avoir une stratégie financière et de comprendre comment le crédit peut vous aider plutôt que de vous faire du mal.

Cette section de notre site Web est conçue pour vous donner un accès facile à l’information dont vous aurez besoin pour vous acquitter des dettes de carte de crédit. Si vous avez des problèmes avec les dettes de carte de crédit et êtes à la recherche d’une solution, téléphonez-nous au 1-888-294-3130 ou demander de l’aide maintenant, avec une analyse gratuite de budget.

Les cartes de crédit et votre cote de crédit

Savez-vous comment l’utilisation de cartes de crédit peut aider ou nuire à votre cote de crédit ?

Un des avantages d’avoir une carte de crédit est que vous pouvez établir un historique de crédit solide, qui peut vous aider à atteindre d’autres objectifs financiers, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture. Il faut toutefois établir un plan, pour savoir comment s’en servir. Vous pouvez affecter des achats par carte de crédit dans votre budget mensuel, avec un plan visant à régler le solde chaque mois. De cette façon, vous pouvez éviter les frais d’intérêts et garder votre crédit sain.

Saviez-vous que votre cote de crédit est en grande partie liée à vos habitudes de paiement de vos dettes à temps, ainsi qu’à l’ampleur de vos soldes ? Il est dans votre intérêt de veiller à garder vos soldes bas et à payer à temps tous les mois.

Les avantages et les inconvénients des cartes de crédit

En plus d’établir une bonne cote de crédit, les cartes de crédit offrent un certain nombre d’autres avantages. Elles sont pratiques et vous offrent la possibilité de faire des achats quand et où cela vous convient (en ligne ou même dans d’autres pays lors d’un voyage). Avoir une carte de crédit rend des choses comme louer une voiture ou réserver une chambre d’hôtel plus facile à faire.

Un autre avantage des cartes de crédit sont les programmes de récompenses. Si vous exploitez correctement les programmes de récompenses, vous pouvez économiser de l’argent lorsque vous touchez des récompenses pour une variété de choses. Un mot d’avertissement : ne faites jamais un achat juste pour avoir les récompenses. Si en conséquence de quoi, vous reportez un solde et des intérêts, cette récompense ne sera pas très gratifiante.

En général, les cartes de crédit offrent une meilleure protection contre la fraude que l’argent en banque ou que votre carte de débit. Les achats sont plus faciles à suivre, donc vous avez plus de chances de contester tout paiement douteux sur votre carte.

Un des inconvénients des cartes de crédit, c’est bien sûr les intérêts qu’elles facturent. Certaines cartes ont des taux plus faibles, mais d’autres peuvent avoir des taux d’intérêt très lourds, ce qui veut dire que vous payez un montant considérable d’argent si vous laissez ces intérêts s’accumuler. Qui plus est, si vous reportez un solde avec des taux d’intérêt élevés, il peut être difficile de rembourser ces dettes, ce qui signifie que vous vous retrouvez piégé.

Certaines cartes facturent également des frais de retard, ce qui signifie que si vous laissez vos dépenses de carte de crédit devenir hors de contrôle, cela peut être très, très coûteux.

Les cartes de crédit sont des crédits ouverts, ce qui signifie que votre solde fluctue de mois en mois, ainsi que votre paiement. C’est un peu différent qu’un prêt à remboursements échelonnés, où votre paiement est fixe chaque mois. Un crédit ouvert peut être plus difficile à budgétiser, il faut donc prévoir cela pour bien gérer votre crédit.

Nous avons parlé de la façon dont les cartes de crédit peuvent vous aider à établir un crédit. De la même façon, faire un mauvais usage de vos cartes de crédit (par exemple en manquant les paiements) peut détruire votre crédit. Cela peut prendre des années à se remettre de l’abus des cartes de crédit, si cela est même possible.

Des conseils pour un usage sain du crédit

N’utilisez pas le crédit comme un moyen d’étendre votre pouvoir d’achat. En règle générale, si vous n’avez pas l’argent dans votre budget pour un achat, n’utilisez pas votre carte de crédit. N’utilisez pas le crédit pour financer des achats impulsifs ou faire de gros achats. C’est mieux d’économiser l’argent et de payer en espèces. Si vous sentez que vous n’êtes peut-être pas en mesure de résister à l’envie de dépenser, laissez vos cartes de crédit dans un autre portefeuille et prenez-les seulement lorsque c’est prévu.

Ne stockez pas vos numéros de carte de crédit en ligne. Bien que ce soit plus pratique, cela peut rendre les achats en ligne beaucoup trop faciles, sans y réfléchir vraiment. Lorsque vous magasinez en ligne, assurez-vous que le site sur lequel vous faites votre achat est sécurisé. Recherchez des sites Web avec une icône de cadenas ou qui ont « https » dans l’URL.

Soyez proactifs dans vos paiements. N’attendez pas que le relevé arrive par la poste. Prenez la responsabilité de faire le paiement à temps chaque mois.

C’est lorsque vous utilisez le crédit pour dépenser au-delà de vos moyens que vous démarrez le cycle d’endettement en mouvement et que vous vous approchez de la détresse financière.

Comment les dettes de carte de crédit se comparent-elles aux autres dettes ?

Pour gérer vos cartes de crédit de façon responsable, il est important que vous soyez bien informé. Prendre des décisions éclairées au sujet de votre crédit est la meilleure façon de ne pas avoir de problèmes financiers dus à un mauvais usage de vos cartes.

La première étape essentielle à la compréhension des dettes de carte de crédit est d’apprendre comment cela fonctionne par rapport aux autres types de dettes, comme votre prêt hypothécaire ou automobile. Cela vous aide à hiérarchiser les dettes et à organiser les remboursements de dettes dans votre budget.

Comment la dette de carte de crédit se compare-t-elle aux autres dettes?

Pour gérer vos cartes de crédit de manière responsable, il est important que vous deveniez bien informé. Prendre des décisions éclairées autour de votre crédit est votre meilleur pari pour rester à l’écart des problèmes financiers par l’utilisation abusive de vos cartes.

La première étape essentielle pour comprendre la dette de carte de crédit est d’apprendre comment cela fonctionne par rapport à d’autres types de dettes, comme votre prêt hypothécaire ou auto. Cela vous aide à prioriser la dette et organiser les paiements de la dette dans votre budget.

Comprendre la dette de carte de crédit

Comparaison entre la dette non garantie et la dette garantie

Comment fonctionnent vraiment les cartes de crédit?

Si vous voulez utiliser le crédit judicieusement, vous devez savoir comment fonctionnent les cartes de crédit. Cela vous aide à éviter les erreurs courantes qui peuvent vous laisser avec des paiements de dette hors de contrôle. Les problèmes d’endettement ne se produisent pas seulement lorsque les gens dépensent au-delà de leurs moyens; ils peuvent également se produire lorsque les gens ne comprennent pas complètement comment fonctionnent les cartes de crédit et quelles sont leurs responsabilités dans leur utilisation.

Ces ressources vous aideront à utiliser efficacement vos cartes de crédit:

Ce que vous devez savoir sur les cartes de crédit