Comprendre les dettes

Comment utiliser le crédit et maintenir une perspective financière saine

Presque toutes les Canadiens, jeunes et vieux, accumuleront des dettes à un moment donné de leur vie. Souvent, les dettes commencent pendant le collège ou l’université avec votre première carte de crédit, et continuent de s’accumuler avec les prêts automobiles, les prêts hypothécaires, les dépenses familiales et les factures domestiques. En fait, les dettes sont devenues si répandues qu’un Canadien moyen doit maintenant 1,63 $ pour chaque dollar de revenus qu’il gagne. Malheureusement, ce niveau d’endettement n’est tout simplement pas viable à long terme.

La bonne nouvelle, c’est qu’utiliser des crédits ne signifie pas devoir faire face à des problèmes en matière de dettes. Lorsqu’il est utilisé de façon responsable, le crédit peut être un outil efficace pour vous aider à maintenir une perspective financière saine.

Les renseignements ci-dessous peuvent vous aider à mieux comprendre les différents types de dettes et comment gérer vos dettes efficacement. Si vos finances sont déjà à l’origine de vos ennuis, Consolidated Credit peut vous aider. Téléphonez-nous dès aujourd’hui au pour parler avec un conseiller qualifié ou demander une analyse gratuite de dettes et de budget.

Dettes garanties c. dettes non garanties

La principale distinction entre les différents types de dettes est de savoir si ces dettes sont garanties ou non garanties :

Les dettes garanties sont celles dans lesquelles une forme quelconque de bien est offert en garantie dans le cas où vous ne payez que ce qui est dû. Un bon exemple d’une dette garantie est votre prêt hypothécaire ou automobile. Si vous ne payez pas ces dettes à temps et que les comptes deviennent défaillants, vous pouvez perdre votre maison ou votre voiture, respectivement.

Les dettes non garanties n’ont pas de bien offert en garantie.
Les types les plus communs de dettes non garanties sont vos dettes de carte de crédit. Parce que ces dettes ne sont garanties avec aucun bien offert en garantie, vos créanciers ne peuvent prendre aucun de vos biens sans une ordonnance du Tribunal. Toutefois, si vous ne payez pas, vos dettes peuvent faire l’objet de recouvrements.

Consolidation des dettes : prêts gagés sur un bien immobilier

Face à des niveaux de dette ingérables, certains consommateurs se tournent vers les prêts gagés sur un bien immobilier pour rembourser leurs créanciers. Bien que cette option d’allégement des dettes puisse être efficace, vous pourriez aussi avoir de sérieux problèmes si vous faites face à des difficultés financières avant de rembourser le prêt.

À la différence des dettes de carte de crédit, le prêt gagé sur un bien immobilier est garanti. Cela signifie que si vous ne payez pas, vous pouvez potentiellement perdre votre maison.

Prêts à remboursement échelonné c. dette renouvelable

Les prêts à remboursement échelonné sont généralement des dettes garanties qui sont payées selon un échéancier de paiements échelonnés. Cela signifie que le montant que vous payez chaque mois est fixe et ne change pas, peu importe combien vous devez. La plupart des prêts hypothécaires, des prêts automobiles ou des financements sont considérés comme des prêts à remboursement échelonné.

Les dettes renouvelables sont généralement non garanties, comme votre carte de crédit, et sont payées selon un échéancier de paiements renouvelables. Cela signifie que le montant que vous devrez payer chaque mois change selon combien vous devez.

Allégement de la dette : vos dettes renouvelables

Alors que les prêts à remboursement échelonné sont plus faciles à factoriser dans votre budget mensuel, la nature variable des dettes renouvelables les rendes plus difficiles à prévoir sur une base mensuelle. Cependant, les dettes renouvelables sont de bons candidats pour une stratégie de réduction des dettes si vous essayez de réduire votre endettement.

Réduire les dettes de carte de crédit peut apporter un allègement financier efficace et contribuer à établir un avenir financier solide. Pour ce faire, vous pouvez payer plus que les exigences de paiement mensuel minimal sur vos cartes de crédit. Mettre en place un échéancier de paiements échelonnés pour vos dettes renouvelables dans lequel vous payez un montant fixe chaque mois réduira généralement les intérêts que vous payez et le temps qu’il faut pour payer vos dettes.