Réduire la dette de carte de crédit sur un budget

Et s’il était possible de réduire la dette de votre carte de crédit par vous-même et que c’était aussi simple que de budgétiser et de respecter votre plan?

Si vous êtes aux prises avec une dette de carte de crédit, vous connaissez déjà la pression énorme que le port de gros soldes de cartes de crédit peut mettre sur vos finances, votre famille et votre santé. Laisser votre crédit s’accumuler est écrasant et peut vous faire sentir impuissant. Décider simplement d’agir peut vous donner la force dont vous avez besoin pour faire face à votre dette et changer votre vie pour le mieux.

réduire la dette de carte de crédit

Alors qu’est-ce que vous avez à faire pour se débarrasser de cette dette gênante? Continuer à lire.

À quoi pouvez-vous vous attendre lorsque vous réduisez votre dette de carte de crédit?

Non seulement vous réduisez ou éliminez votre dette pour améliorer votre santé financière, mais vous améliorerez votre santé physique et mentale. Travailler à réduire votre dette aidera également à améliorer votre pointage de crédit. Vous mai déjà être conscient du fait que votre pointage de crédit est stimulé par vous payer vos dettes à temps. Mais saviez-vous que réduire le montant de la dette que vous avez va améliorer votre pointage de crédit aussi? Les «montants dus» représentent près d’un tiers de votre score.

Vous pouvez payer votre dette et respecter votre budget

Si vous avez voulu réduire votre dette, mais que vous n’avez pas d’argent supplémentaire pour atteindre votre objectif, il est temps de vous asseoir et de fixer un budget qui aidera votre trésorerie à réduire votre dette. Vous seriez surpris de voir comment vous pouvez résoudre efficacement la dette en restructurant vos dépenses.

Ne pas avoir de budget est l’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les gens se retrouvent endettés parce que, dans de nombreux cas, ils n’ont aucune idée de l’endroit où va leur argent, ni de combien ils dépensent réellement. Asseyez-vous et établissez un budget détaillé qui inclut toutes vos dépenses en détail. Y a-t-il des zones que vous pouvez réduire?

Zéro sur des choses comme les factures d’énergie, l’épicerie et le transport, où la planification à l’avance peut vous faire économiser beaucoup. Également déterminer s’il y a des secteurs de dépenses que vous pouvez couper entièrement à court terme, au moins jusqu’à ce que vous ayez réduit votre dette et ayez assez d’argent comptant pour couvrir ces «extras», comme le fait de manger, les vacances et le grand articles de billet comme l’électronique. Affectez tout argent supplémentaire que vous avez situé au remboursement de la dette.

Assurez-vous de suivre toutes vos dépenses. C’est la meilleure façon de s’assurer que votre budget est exact. Cela peut également vous aider à identifier plus rapidement les points à améliorer.

Vous n’avez pas besoin de refondre complètement votre style de vie pour réduire votre dette de carte de crédit, mais vous devrez devenir plus discipliné avec votre argent chaque mois. Il peut être utile de rester concentré sur votre objectif et de le prendre un jour à la fois. Reconnaître que les dettes ne seront pas payées du jour au lendemain; il faudra beaucoup de travail et d’engagement pendant un certain temps pour y arriver, mais vous pouvez le faire si vous respectez votre plan.

Reconnaître que certaines dettes, malgré tous vos efforts, peuvent être simplement trop importantes pour être traitées par vous-même; Vous voudrez peut-être parler à un conseiller en crédit qualifié en composant le ou en effectuant notre analyse gratuite de la dette. Nous sommes là pour vous aider.

Le problème avec les minimums

Si vous êtes en mesure de faire le minimum sur vos paiements par carte de crédit, quel est le problème? Vous obtenez de droit? Pas si. Faire des paiements minimum, c’est comme marcher sur l’eau – vous ne pouvez le faire que si vous avez des ennuis.

Lorsque vous effectuez un paiement minimum, vous ne faites pas grand-chose pour attaquer le principal de votre dette. Cela signifie que chaque mois, vous accumulerez plus d’intérêt. À mesure que la dette augmentera avec le temps, l’intérêt continuera de croître et de croître jusqu’à ce qu’il devienne inabordable. Et si vous faites cela avec plusieurs cartes, il y a de fortes chances que vous ayez des ennuis financiers le plus tôt possible, des paiements manquants ou des crédits pour payer les minimums de crédit, ce qui maintiendra le cycle de la dette.

La seule façon de réduire votre dette de carte de crédit est de rembourser agressivement toute la dette, avec autant d’argent que vous pouvez vous permettre tous les mois.

Pourquoi réduire la dette de carte de crédit?

Si vous avez beaucoup de dettes, pourquoi devriez-vous commencer avec vos cartes de crédit? Dans la plupart des cas, la dette de carte de crédit est une dette renouvelable non garantie. Contrairement aux dettes garanties comme les hypothèques et les paiements de voiture qui ont des paiements fixes, les dettes non garanties portent des taux d’intérêt plus élevés; vous pouvez économiser beaucoup d’argent dans l’intérêt à long terme si vous vous concentrez sur les rembourser aujourd’hui. Il y a un avantage cumulatif à rembourser votre dette de carte de crédit aussi. Lorsque vous réduisez votre solde, vos paiements mensuels commencent à diminuer. Cela permettra de libérer de l’argent supplémentaire pour accélérer vos paiements de la dette, augmenter votre épargne, ou de construire un fonds d’urgence. En bref, s’attaquer à ce type de dette est la voie la plus rapide vers votre objectif.

Changez votre attitude à l’égard des dépenses

Si vous avez l’habitude de la thérapie au détail ou si vous utilisez régulièrement l’option «acheter maintenant, payer plus tard», il est temps de changer votre attitude à l’égard de la façon dont vous dépensez votre argent. Pour commencer, adoptez un mode de vie comptant seulement. Si vous avez l’opportunité de faire un achat, consultez d’abord votre budget. Si ce n’est pas dans le budget en espèces, en fin de compte, vous devez le reporter jusqu’à ce que vous ayez l’argent en main.

Cela peut être une habitude difficile à casser. Essayez quelques astuces comme s’éloigner d’un achat et évaluer plus tard si vous en avez vraiment besoin. Évitez les centres commerciaux ou les amis qui pourraient vous influencer à dépenser au-delà de vos moyens. Faites correspondre le prix d’achat à votre salaire horaire. Cela vaut-il autant d’heures de travail, juste pour l’acheter?

Réduire stratégiquement la dette

La réflexion stratégique tirera le meilleur parti de votre argent et vous aidera à rembourser votre dette plus rapidement. Vous devrez faire un travail préliminaire et examiner votre budget mensuel. Voyez si vous pouvez réduire certains de vos paiements discrétionnaires, tels que les dépenses de divertissement ou de restaurant, ou même chercher des moyens alternatifs pour obtenir les mêmes produits et services que vous utilisez sur une base régulière à moindre coût. Cela vous permettra de libérer de l’argent supplémentaire pour le remboursement de la dette.

Vous devriez également examiner vos dettes individuelles et faire le bilan des soldes et des frais d’intérêt. Déterminer combien de temps il faudra pour rembourser chaque dette si vous ne payez que les minimums mensuels; notre calculateur de dette peut faire le calcul pour vous.

Une fois que vous avez les chiffres en face de vous, vous serez en mesure de distinguer le plus grand débiteur de la dette et de concentrer votre énergie à son égard. Essayez d’utiliser l’une de ces méthodes de remboursement courantes:

Remboursez d’abord le compte le plus élevé du taux d’intérêt.

Cette méthode consiste à payer d’abord les comptes à intérêt élevé afin que vous puissiez les éliminer et vous épargner de leurs frais d’intérêt supplémentaires. Identifiez votre carte avec le taux d’intérêt le plus élevé. Continuez à effectuer les paiements mensuels minimums sur vos autres cartes.

Retravailler votre budget et payer autant que vous pouvez au-dessus du minimum mensuel pour rembourser cette dette. Une fois payé, prenez l’argent qui irait normalement vers ce compte et choisissez la carte de crédit avec le deuxième taux d’intérêt le plus élevé. Continuez jusqu’à ce que vous soyez complètement libre de toute dette.

Remboursez d’abord votre plus petit solde

Vous pouvez toujours essayer de travailler de bas en haut. Vos cartes d’intérêt élevé peuvent être trop intimidantes parce qu’elles portent souvent les plus grands équilibres. Bien que ce ne soit pas aussi efficace que de rembourser la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé, assommer certaines des plus petites dettes libèrera de l’argent et vous aidera à créer l’élan dont vous avez besoin pour faire face à vos dettes plus importantes. Ne sous-estimez pas la valeur d’un coup de pouce psychologique lorsque vous essayez de rembourser la dette pour aider à rester fidèle à votre objectif. Utilisez la même stratégie que ci-dessus, mais commencez par le plus petit solde de carte de crédit en premier.

Identifiez votre carte de crédit avec le solde le plus bas. Effectuez les paiements minimums sur toutes vos autres cartes de crédit. Retravailler votre budget et payer autant que vous pouvez au-dessus du minimum mensuel pour rembourser cette dette. Une fois que vous le payez, utilisez l’argent supplémentaire et mettez-le à rembourser la dette d’équilibre la plus petite. Continuez jusqu’à ce que vous ayez payé vos cartes de crédit.

L’importance de l’épargne

Si vous vous concentrez sur le remboursement de la dette, chaque dollar supplémentaire que vous avez devrait servir à rembourser la dette, n’est-ce pas? En fait, en mettant de côté au moins une petite somme d’argent chaque mois pour l’épargne est une partie importante de votre plan de remboursement de la dette.

C’est parce que vous aurez besoin d’un coussin pour absorber les dépenses d’urgence qui peuvent survenir lorsque vous essayez de rembourser votre dette. Dans quelle mesure serait-il décourageant de faire autant de progrès pour rembourser votre dette, mais seulement de la rembourser pour couvrir les coûts en cas d’urgence?

Avoir des économies en main, avec un budget solide, un engagement et un plan de remboursement de la dette est votre meilleur pari pour un avenir sans dette.

Demander de l’aide

Il est possible que ces stratégies de bricolage ne soient pas suffisantes pour réduire la dette de carte de crédit. Peut-être que vous avez trop de cartes, ou peut-être vous ne pouvez pas vous permettre tous vos paiements mensuels. S’il vous semble que vous ne pouvez vous attaquer seul à votre dette, laissez-nous vous guider tout au long du processus. N’ayez pas peur de communiquer avec nos conseillers en crédit qualifiés en composant le . Ils vont évaluer votre situation et vous dire la meilleure façon de vaincre votre dette, et leurs conseils d’experts sont gratuits.