Les bases de la gestion des dettes

Comment faire pour gérer vos dettes efficacement lorsqu’elles sont trop accablantes pour vous en occuper seul ?

La gestion des dettes est une compétence essentielle lorsqu’il s’agit de finances. Il est normal d’avoir certaines sortes de dettes, comme les crédits ou les prêts qui vous permettent de faire des choses comme acheter une nouvelle voiture et une maison, et qui permettent à vos enfants d’aller au collège ou à l’université.

Les dettes étant un élément essentiel de vos finances, il est important que vous sachiez comment les gérer correctement pour éviter les complications. Vous devez également savoir comment surmonter les problèmes tels que ce qu’il faut faire si vous perdez le contrôle du remboursement de vos dettes et comment gérer vos dettes si elles deviennent plus importantes que ce que vous pouvez vous permettre.

La section suivante est structurée de manière à vous aider à gérer vos dettes. Si vous avez plus de questions au sujet du remboursement de dettes qui sont hors de contrôle ou comment avoir des modalités de paiement plus gérables, alors appelez-nous pour discuter avec un conseiller qualifié ou demander de l’aide avec une Analyse de dettes gratuite en ligne.

Comment gérer vos dettes ?

La gestion des dettes est une question d’équilibre. Si vos dettes sont équilibrées par votre revenu, vous serez alors en mesure de pouvoir faire vos paiements à temps tout en continuant à payer vos autres frais.

En outre, vous pourriez même être en mesure d’avoir de l’argent hors de votre budget pour épargner.

Votre ratio de dette par rapport au revenu est un facteur clé pour évaluer votre santé financière. Vérifiez votre ratio de dette par rapport au revenu fréquemment et assurez-vous qu’il ne dépasse pas 36 pour cent pour ne pas avoir à faire face à de sérieux problèmes de dettes.

Vous devez également vous assurer que les paiements des dettes de carte de crédit ne s’élèvent pas à plus de 10 pour cent de votre revenu mensuel. Si vous dépensez plus de 10 % pour vos cartes de crédit chaque mois, le budget alloué à vos dépenses et à votre épargne sera diminué. C’est à ce moment-là que la détresse financière devient problématique.

Comment les dettes de carte de crédit peuvent créer des problèmes ?

Les dettes de carte de crédit sont plus problématiques que les autres dettes, parce qu’aucun paiement n’est fixe. Contrairement à un prêt pour votre maison ou votre voiture où vous devez le même montant d’argent chaque mois, les paiements de cartes de crédit varient de mois en mois.

Avec les dettes de carte de crédit, il est facile de dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre et d’avoir des ennuis. Plus vous utilisez votre carte de crédit, plus vous devrez payer le mois suivant. Donc si vous comptez sur votre carte de crédit pour faire des achats importants, vos mensualités peuvent rapidement monter à un montant trop important.

Quand il est temps de considérer un allègement des dettes

Lorsque les dettes deviennent un problème, il est important de prendre les mesures nécessaires pour les rembourser. Utilisez une calculatrice de dettes de carte de crédit pour vous aider à planifier comment vous acquitter de vos dettes de la façon la plus rapide possible.

Si vous rencontrez des difficultés à intégrer un plan de remboursement des dettes qui éliminera vos dettes dans les cinq ans à votre budget, alors vous devez trouver une autre option d’allègement des dettes.

Si vous prenez plus de cinq ans pour rembourser vos dettes, alors la plupart de vos paiements paient vos intérêts plutôt que vos dettes. Votre argent ne fonctionne pas efficacement et il vous faut trouver un plan d’allègement des dettes plus efficace qui fonctionne pour vous.

Trouver la bonne solution lorsque les dettes sont hors de contrôle

Avant de chercher une solution en matière de dettes ailleurs, considérez la consolidation des dettes.
Si vous avez des cotes de crédit élevées et que vous vous attaquez à un problème de dettes dès le début, vous pourriez alors considérer des options de consolidation des dettes à mettre en place soi-même, comme un transfert de solde de carte de crédit ou un prêt personnel de consolidation des dettes.

Si toutefois, vos cotes de crédit sont trop faibles, ces options pourraient ne pas fonctionner pour vous. Vous ne serez pas éligible aux taux d’intérêt bas qui vous seraient bénéfique grâce à des paiements mensuels moins élevés. Dans ce cas, vous aurez besoin d’aide si vous souhaitez consolider vos dettes.

Si vous n’êtes pas admissible à un programme de gestion des dettes, alors vous pouvez explorer d’autres options comme une proposition de consommateur ou la faillite, ce qui pourrait avoir un impact plus grand sur votre cote de crédit, mais qui vous permettrait de payer vos dettes pour moins que ce que vous devez. Si vous n’êtes pas admissible à une proposition de consommateur, alors votre dernière option est la faillite.

Toutes ces options peuvent être source de confusion, si vous avez besoin d’aide pour gérer vos dettes, contactez un conseiller qualifié dès aujourd’hui au . Vous recevrez des conseils gratuits pour décider quelle solution en matière de dettes fonctionnera le mieux pour votre situation financière. Vous pouvez aussi choisir de faire une Analyse de dettes gratuite en ligne et un conseiller vous contactera rapidement.