¿Puede una agencia de cobro demandarlo en Canadá?

Ha tenido una racha de mala suerte, y debe dinero. Perdió su trabajo, se quedó sin ahorros para emergencias, y no puede pagar las cuentas. Una agencia de cobros ahora tiene la posesión de su deuda.

En un intento por cobrar el dinero, los acreedores y las agencias de cobro amenazan con tomar medidas legales. ¿Puede una agencia de cobranza demandarlo en Canadá?

En este artículo, hablaremos de cómo tratar con los cobradores de deudas [ENG]. Analizaremos si una agencia de cobranza puede realmente demandarlo y qué sucede cuando lo llevan a la corte. También revisamos lo que una agencia de cobranza puede y no puede hacer.

¿Puede una agencia de cobranza demandarme?

Si usted ha dejado de pagar sus deudas, puede que se pregunte si un acreedor puede demandarlo en Canadá. La respuesta fácil es sí. Sin embargo, dependiendo de la antigüedad de la deuda, su acreedor puede no ser capaz de hacerlo.

Cada provincia y territorio en Canadá tiene sus propias leyes de cobro, y estatuto de limitaciones para ser demandado por los acreedores. Es mejor hablar con un Fideicomisario de Insolvencia Autorizado [ENG] (LIT, por sus siglas en inglés) que conozca las leyes de su provincia o territorio de origen.

¿Puede una agencia de cobranzas enviarlo a la corte?

Sí, una agencia de cobranza que ha comprado la deuda no cobrada de un acreedor tiene todo el derecho de llevarlo a la corte si usted se rehúsa a pagar. Aunque pueden hacerlo, es bastante raro que una agencia lo lleve a la corte a menos que la deuda esté pendiente por lo menos seis meses.

Una táctica común de los acreedores y cobradores para cobrar la deuda es decir que lo llevarán a los tribunales, aunque no sea cierto. Es bastante costoso en honorarios legales y lleva mucho tiempo para estas partes llevarlo a la corte. En la mayoría de los casos, sólo se hace como último recurso si sus deudas pendientes pueden justificar el costo o sus bienes son suficientes para pagar las deudas.

¿Qué ocurre cuando lo llevan a los tribunales?

Digamos que no ha hecho sus pagos durante seis meses, y sus acreedores o el cobrador de deudas se preparan para demandarlo. Esto es lo que ocurrirá a continuación.

El demandante, el acreedor o el cobrador de deudas, presentará una demanda en los tribunales. Usted recibirá una notificación. Es en este punto que usted tiene que presentar una defensa. Si no lo hace, las otras partes serán declaradas ganadoras automáticamente.

Si elige defenderse en el tribunal, se elegirá una fecha para su juicio. Debe estar presente en la fecha de su juicio, así como su acreedor o el cobrador. Una de dos cosas sucederá en el juicio.

Sus acreedores ganarán el juicio y obtendrán un fallo en su contra. Este juicio requerirá que usted pague toda o parte de la deuda que debe. A sus acreedores o a las agencias de cobro de deudas se les otorgarán nuevos poderes para cobrar el dinero que se les debe, incluyendo la cuenta bancaria y el embargo de salario.

Si usted y sus abogados tienen éxito, no habrá ningún fallo.

¿Puede una agencia de cobranza llevarse su casa?

Si un acreedor o un cobrador de deudas tiene éxito y gana el caso, obtendrán una sentencia en su contra. Cuando eso sucede, pueden presentar una sentencia en la Oficina de Títulos de Tierras local sobre su casa u otras propiedades que usted posea. A esto lo llaman registrar un gravamen. Si usted no paga el fallo, sus acreedores o el cobrador de deudas pueden obtener una orden judicial para vender su casa.

Es importante notar que algunos acreedores tienen más poderes que otros. Por ejemplo, un prestamista hipotecario puede embargar la propiedad si usted ha incumplido con la hipoteca sin pasar por los tribunales. La Agencia de Ingresos de Canadá también puede poner un gravamen en su casa si usted no paga sus impuestos sin ir a los tribunales.

¿Pueden embargar mi salario?

Si un acreedor o un cobrador de deudas presenta con éxito un juicio en su contra en el tribunal, tienen el derecho legal de embargar su salario. La cantidad embargada y cómo se lleva a cabo el embargo depende de la deuda que usted tenga, de su lugar de residencia y de sus ingresos.

¿Qué otras cosas pueden hacer las agencias de cobro?

Hay límites a lo que las agencias de cobro pueden hacer. Por ejemplo, una agencia de cobranza no puede cobrarle intereses adicionales por la deuda que están tratando de cobrar. Sin embargo, la cantidad que intentan cobrarle puede incluir ya el interés.

Una agencia de cobranza puede embargar el dinero de su cuenta bancaria con una sentencia judicial en su contra. La cuenta bancaria y el embargo de salario pueden causarle muchos dolores de cabeza. Pueden ocurrir con muy poco tiempo de aviso, lo que le lleva a incumplir otros pagos de la deuda, lo que hace más daño a su puntaje de crédito y a su reporte de crédito.

Las reglas para embargar cuentas bancarias y salarios varían según la provincia y el territorio, así que asegúrese de hablar con un LIT.

¿Qué puede hacer cuando lo llama un agente de cobranza?

Los agentes de cobranza a menudo llaman y usan varias tácticas para obtener el dinero que se les debe a ellos y a sus acreedores. Los agentes pueden amenazarlo con llevarlo a la corte, procesarlo criminalmente, embargar su salario, o ponerlo en la cárcel, incluso cuando no tienen la autoridad para hacerlo. No es inaudito que los agentes proporcionen documentos falsos que digan que estas acciones ocurrirán en un corto período de tiempo.

El hecho es que los cobradores deben llevarlo a la corte y ganar el caso antes de que puedan hacer esto. Las provincias y territorios tienen leyes para protegerse contra las prácticas de cobro demasiado agresivas. Es importante conocer sus derechos, para que no se aprovechen de usted. Un LIT puede ayudar a ponerlo al día en sus derechos.

Conclusión

¿Puede una agencia de cobro demandarlo en Canadá? La forma más sencilla de detener la llamada de cobro es reconocer la deuda y pagar las deudas que debe, ya sea una tarjeta de crédito o una deuda hipotecaria. Si no puede hacerlo, puede protegerse, al menos conociendo sus derechos.

Si necesita ayuda para tratar con las agencias de cobro, llame a nuestras oficinas hoy mismo. Podemos ponerlo en contacto con un LIT para ayudar a mejorar su situación con los acreedores.