Cómo sobrevivir a una recesión

El coronavirus golpeó a Canadá tan rápido que se pensó que tendríamos que sobrevivir tanto a una recesión como a una pandemia. Pocas personas podrían haber predicho que sería tan devastador como lo ha sido. La pandemia de coronavirus no solo afectó la salud de los canadienses, sino que también afectó sus bolsillos. Algunos economistas predicen que podría ser peor que la Gran Recesión (en inglés).

Es una buena idea prepararse para una recesión porque nadie sabe cuándo llegará la próxima. Cuando no se prepara, puede significar mucho estrés financiero para su familia y para usted. Al prepararse con anticipación, tiene una mejor oportunidad de salir del otro lado con sus finanzas en buena forma.

Veamos los signos de una recesión que se avecina, lo que sucede en una recesión y consejos para prepararse para una recesión.

Señales de una recesión venidera

Aunque a la economía le gusta predecir cuándo ocurrirán las próximas recesiones, a menudo es más fácil decirlo que hacerlo. Dicho esto, hay señales que se pueden observar. Aquí hay algunos signos de una recesión próxima, junto con cosas que causan recesiones.

Los consumidores comienzan a ser menos seguros

Cuando los consumidores no gastan tanto en productos y servicios, es una señal clara de que se avecina una recesión. El gasto del consumidor impulsa la economía. Cuando los consumidores se sienten bien con la economía, aumentan sus gastos. Sin embargo, cuando se sienten menos seguros, sus gastos caen.

Si el gasto del consumidor ya ha comenzado a disminuir, eso significa que una recesión ya está aquí. Los economistas observan de cerca las encuestas de opinión de los consumidores para ver si una recesión podría estar en los horizontes.

Las tasas de interés se comportan de manera extraña

Cuando los rendimientos de los bonos del gobierno comienzan a comportarse de manera extraña, esa es otra señal de que podría venir una recesión.

La mayoría de nosotros esperaría que el rendimiento de un bono del gobierno de Canadá a 10 años sea superior al de un bono del gobierno de Canadá a cinco años.

Sin embargo, en las recesiones de las últimas décadas, los rendimientos de los bonos a más largo plazo en realidad han caído por debajo de los rendimientos de los bonos a más corto plazo. Esto ha resultado en una curva de rendimiento invertida. Cuando esto sucede, es una señal de que una recesión podría llegar pronto.

Las fábricas disminuyen la velocidad

Si bien la fabricación no es tan importante para la economía canadiense como lo era antes, la desaceleración de las fábricas no es una buena señal. La salud de la industria manufacturera sigue siendo un buen indicador de la salud de la economía canadiense.

Cuando la industria manufacturera se está reduciendo por un período prolongado de tiempo, una recesión podría estar en camino en el futuro cercano.

¿Qué pasa en una recesión?

Para sobrevivir a una recesión, las personas deben comprender las posibles consecuencias de una. Aquí hay algunas cosas comunes que pueden suceder en una recesión.

Perder su trabajo

Una de las cosas más comunes que suceden en una recesión es la pérdida de empleo. Por ejemplo, en abril se perdieron casi dos millones de empleos en Canadá (en inglés) en medio de la pandemia de coronavirus.

La pérdida de empleo puede tener un efecto devastador en familias e individuos. Las finanzas de nuestra familia no solo se ven afectadas negativamente, sino también nuestro sentimiento de autoestima y nuestra salud. Mientras que muchas personas usan el tiempo libre para el autodesarrollo, otras tienen dificultades mentales y pueden sufrir depresión.

Cambios en su estilo de vida

Un ingreso familiar más bajo debido a la pérdida de trabajo probablemente signifique apretarse el cinturón. Eso generalmente significa gastar menos en todo lo que ama; principalmente, gastos discrecionales. Es bastante común ver cambios en su estilo de vida en una recesión. Cuando pierda su trabajo, probablemente ya no podrá permitirse hacer viajes o cenar en restaurantes elegantes.

Deberá tomarse un tiempo para revisar sus gastos y ver dónde puede recortar. Por supuesto, cosas como comida y techo son necesidades; aunque podría considerar mudarse a un lugar más modesto y salir a restaurantes con menos frecuencia.

La caída del mercado de valores

Aunque es totalmente normal que el mercado de valores fluctúe de un día para otro, el mercado de valores puede caer en picada durante una recesión. Esto significa que podría sufrir grandes pérdidas si decide vender entonces. Si es una persona mayor que vive de sus inversiones, esto puede tener un impacto devastador en su cartera. Podría resultar en tener que reducir su estilo de vida o volver al trabajo.

Caída del mercado inmobiliario

Los valores inmobiliarios también tienden a caer en una recesión. Y esto tiene mucho sentido. Es difícil darse el lujo de comprar una casa cuando no tiene trabajo. Con menos personas comprando casas, esto hace que los valores inmobiliarios bajen. No solo podría ver que su casa se vendiera por menos en una recesión, sino que podría llevar más tiempo venderla.

Sobrevivir a una recesión preparándose

Es mucho mejor prepararse para una recesión que esperar a que llegue una y cruzar los dedos y esperar que todo salga bien. Aquí hay algunos consejos útiles para prepararse para la próxima recesión.

Prepárese con tiempo

En lugar de esperar una emergencia financiera para sacudir sus finanzas personales, es mejor prepararse con anticipación. Puede hacerlo creando un fondo de emergencia. Un fondo de emergencia actúa como una especie de red de seguridad. Idealmente, su fondo de emergencia debería tener entre tres y seis meses de gastos de manutención. También es una buena idea mantener sus ahorros de emergencia en algo líquido como una cuenta de ahorros en lugar del mercado de valores. De esa manera, cuando surja una emergencia financiera, podrá manejarla con calma.

Concéntrese en sus necesidades

Cuando se siente abrumado por las deudas de tarjetas de crédito con altos intereses y pierde su trabajo, puede ser una situación desastrosa. En momentos como ese, es mejor entrar en “modo de supervivencia”. Tómese el tiempo para revisar su presupuesto. Busque cualquier cosa que pueda reducir o eliminar. Examine los gastos discrecionales como cenas, compras y ocio. Asegúrese de tener sus necesidades básicas atendidas (comida y techo) antes de comenzar a pensar en sus deseos.

Adéntrese en el hábito de ahorrar dinero

Una vez que haya reducido todos los gastos innecesarios en su presupuesto y haya liberado algo de flujo de efectivo, aproveche ese dinero extra. En lugar de gastarlo en buenos momentos como conciertos o películas, considere pagar deudas. Concéntrese en la deuda con la tasa de interés más alta para ahorrar más.

Además, apunte a ahorrar dinero. Cuando decimos “ahorrar dinero”, nos referimos a ahorrar dinero en una cuenta de ahorros. Configúrelo para que sus ahorros sean automáticos, de modo que no tenga la tentación de gastarlos. Ahorrará dinero sin siquiera darse cuenta. Estará bien encaminado para mejorar sus finanzas a mejor a largo plazo.

Deshágase de los malos hábitos de gasto

Elimine los malos hábitos de gasto e intente desarrollar mejores. Mírese a si mismo y a sus hábitos de gasto. Vea si gasta dinero por costumbre o por aburrimiento. Si ese es el caso, cambie su comportamiento para evitar ponerse en esa situación.

Para ayudar con una mejor planificación financiera a largo plazo, puede considerar usar una aplicación de finanzas personales como Mint . Mint le ayuda a hacer un mejor trabajo rastreando todo el dinero que gasta.

Pida ayuda

Si tiene dificultades con sus finanzas, no dude en pedir ayuda. Deberá tomar las medidas necesarias para ordenar sus finanzas antes de una recesión económica.

Si la deuda es su problema, hablar con un asesor de crédito puede ayudarle. Un asesor de crédito capacitado puede ayudarle a administrar mejor sus deudas. Con sus deudas bajo control, será mucho más ágil para la próxima recesión.

Pensamientos finales

Como puede ver, si quiere sobrevivir a una recesión, debe prepararse. Es casi inevitable que llegue una recesión en algún momento. ¿No preferiría estar preparado en vez de ser tomado por sorpresa? Cuando se toma el tiempo para prepararse con anticipación, es menos probable que se vea tan negativamente afectado como otros.